Ihr aktueller PKW ist inzwischen zu alt und es muss ein neues Auto her? Oder wollen Sie sich den Wunsch von Ihrem ersten eigenen Auto erfüllen? Egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, mit einem passenden Autokredit können Sie Ihr Traumauto günstig finanzieren. Finden Sie jetzt mit dem Vergleich für Autokredite passende Angebote und beantragen Sie Ihren Autokredit bequem von Zuhause aus.
Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:
Bei einer Händler Finanzierung vermittelt Ihnen der Händler direkt den Kredit, wobei Sie bei einem Autokredit das Geld von einer unabhängigen Bank bekommen. Doch was sind die Vor- und Nachteile der beiden Varianten?
Auswahl
Der Autokredit Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit diverse Angebote von verschiedenen Anbietern miteinander zu vergleichen. So können Sie sich in Ruhe alle Angebote ansehen und das Auswählen, das am besten zu Ihren Vorstellungen passt. Autohändler arbeiten in der Regel mit einem oder maximal zwei verschiedenen Anbietern zusammen. Wenn Sie auf die Händlerfinanzierung zurückgreifen würden, wären Sie in Ihrer Auswahl also deutlich eingeschränkt, sofern Sie überhaupt eine Wahl hätten.
Konditionen
Aufgrund der geringen Auswahl oder der Tatsache, dass Sie die Konditionen der Händlerfinanzierung einfach akzeptieren müssten, ist die Chance, eine wirklich günstige Finanzierung für Ihr Auto zu finden, ebenfalls deutlich geringer. Sie sind wenig flexibel bei der Wahl von (Sonder-) Konditionen und die Wahrscheinlichkeit, dass der Autohändler das beste Angebot hat, ist gering. Allerdings bieten viele Händler einen Barzahlerrabatt an, womit Sie unter Umständen viel Geld sparen können.
Wenn Sie online einen Autokredit beantragen möchten, so durchlaufen Sie in der Regel die folgenden vier Schritte:
Füllen Sie zunächst alle erforderlichen Felder des Online-Antrags aus. Die persönlichen Daten, die Sie dort angeben müssen, sind essentiell für die Erstellung Ihrer Kreditangebote. Denn nur so können passgenaue Angebote für Sie ermittelt werden. Unter anderem sind hier Angaben zu Ihrer Person, dem Haushalt, in dem Sie leben, Ihrem Arbeitsverhältnis sowie Ihren Einnahmen und Ausgaben erforderlich.
Nachdem Sie sämtliche Angaben getätigt haben, werden Ihre persönlichen Angebote für Ihren Autokredit ermittelt und Ihnen innerhalb kürzester Zeit angezeigt. Überprüfen Sie alle Angebote und suchen Sie sich das Angebot aus, das am besten zu Ihnen und Ihren Vorstellungen von Ihrem Autokredit passt.
Haben Sie sich für einen Autokredit entschieden, können Sie diesen anschließend ganz bequem online beantragen. Dazu müssen Sie zunächst eine Legitimation durchführen und Ihre Identität bestätigen. Dies geht entweder per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident-Verfahren. Welches Verfahren Sie wählen können, hängt unter anderem auch von Ihrer Bank ab.
Nach erfolgreicher Legitimation können Sie sämtliche von der Bank bzw. dem Kreditinstitut geforderten Unterlagen einreichen und somit Ihren Kreditantrag abschließen. Dieser wird nun überprüft und sobald eine positive Entscheidung über die Kreditbewilligung getroffen wurde, wird Ihnen Ihr Autokredit auf Ihr Konto überwiesen. Anschließend können Sie Ihren Autokauf tätigen.
Kreditsumme
Die Kreditsumme Ihres Autokredites sollte nicht wesentlich über dem Wert des Autos liegen. Bei gebrauchten Fahrzeugen können Sie sich da am besten nach dem sogenannten Schwacke Wert richten. Dieser ermittelt unabhängig anhand verschiedener festgelegter Kriterien den verbleibenden Wert eines Fahrzeugs.
Zustand und Wert des Autos
Für den Fall, dass Sie sich ein gebrauchtes Fahrzeug anschaffen möchten: Achten Sie darauf, dass das Fahrzeug nicht zu alt ist. Je älter das Fahrzeug ist und je höher die Nutzung (z.B. gefahrene Strecke) ist, desto weniger ist das Fahrzeug wert. Wenn Sie Pech haben, könnte das Auto dann nicht mehr als ausreichende Absicherung für einen Autokredit dienen und Ihr Kreditantrag könnte abgelehnt werden.
Laufzeit für Ihren Autokredit
Die Laufzeit für Ihren Autokredit sollten Sie so wählen, dass Sie die monatlichen Raten problemlos begleichen können. Die Laufzeit sollte jedoch nicht allzu lang gewählt werden, da bei einer langen Laufzeit zwar die Monatsraten geringer sind, die Gesamtkosten jedoch durch die zu zahlenden Zinsen am Ende deutlich höher ausfallen als bei kürzeren Laufzeiten.
Effektiver Jahreszins und Sollzins
Wenn Sie Kredite für Ihr Auto vergleichen, werden Sie mit zwei verschiedenen Zinssätzen zu tun haben: Dem effektiven Jahreszins und dem Sollzins. Der Sollzins spiegelt die reinen Zinskosten wider, die für den Autokredit anfallen. Der effektive Jahreszins (oder auch Effektivzins) zeigt an, wie hoch die gesamten Kosten, also Zinskosten und mögliche Nebenkosten, ausfallen. Anhand des Effektivzinses lassen sich Autokredite also am besten miteinander vergleichen.
Verwendungszweck
Bei Autokrediten handelt es sich um zweckgebundene Kredite. Das heißt, dass der Kredit ausschließlich für die Anschaffung eines Autos genutzt werden darf. Geben Sie am besten direkt bei der Beantragung den Verwendungszweck schon mit an. So kann dies bei der Ermittlung Ihrer individuellen Angebote berücksichtigt werden, was sich auch positiv auf Ihre Kreditkonditionen auswirken kann.
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Wenn es um die Voraussetzung für die erfolgreiche Beantragung eines Autokredits geht, muss man zweierlei Dinge unterscheiden: Zum einen persönliche Voraussetzungen und zum anderen notwendige Dokumente, die bei der Bank bzw. dem Kreditinstitut eingereicht werden müssen.
Persönliche Voraussetzungen
Grundsätzlich müssen Kreditnehmer 18 Jahre oder älter sein. Darüber hinaus müssen sie über einen dauerhaften Wohnsitz sowie ein Konto in Deutschland verfügen. Außerdem verlangen Banken und Kreditinstitute, dass ein Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann und eine ausreichende Bonität hat. Selbstverständlich können die Voraussetzungen von Bank zu Bank bzw. von Kreditinstitut zu Kreditinstitut abweichen, doch in der Regel sind die oben genannten Voraussetzungen ausreichend.
Erforderliche Unterlagen
Ähnlich wie bei den Voraussetzungen kann es auch bei den erforderlichen Unterlagen zu Abweichungen kommen. Im Normalfall müssen potenzielle Kreditnehmer Gehaltsnachweise (Angestellte) oder Steuerbescheide (Selbstständige) einreichen. Auch nach Kontoauszügen, die den Gehaltseingang zeigen, wird häufig gefragt. In manchen Fällen ist auch eine Kopie des Arbeitsvertrags erforderlich. Da ein Autokredit ein zweckgebundener Kredit ist und das Auto in den meisten Fällen als Sicherheit dient, verlangen Banken bzw. Kreditinstitute häufig auch den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) sowie einen Sicherungsübereignungsvertrag für die Dauer der Kreditlaufzeit.
Neben dem gewöhnlichen Autokredit gibt es verschiedene weitere Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren:
Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung wird auch Autokredit mit Schlussrate genannt. Bei dieser Art der Autofinanzierung wird der Autokredit zunächst in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt. Am Ende der Vertragslaufzeit bleibt ein Betrag übrig, der in der Regel den verbleibenden Wert des Autos darstellt. Diese Schlussrate muss der Kreditnehmer nun noch begleichen. Die Ballonfinanzierung ist zunächst attraktiv, da in der Regel keine Anzahlung zu Beginn der Laufzeit getätigt wird. Auch die monatlich zu zahlenden Raten sind vergleichsweise gering. Jedoch bleibt am Ende die größere Schlussrate, die beglichen werden muss.
3-Wege-Finanzierung
Bei der 3-Wege-Finanzierung hat ein Kreditnehmer am Ende der Laufzeit 3 verschiedene Möglichkeiten. Bei der ersten Variante verhält es sich ähnlich wie mit der Ballonfinanzierung. Es bleibt eine Schlussrate, die der Kreditnehmer einfach mit einer Einmalzahlung begleicht. Eine weitere Möglichkeit wäre es, das Auto nach Ablauf der Laufzeit an den Händler zurückzugeben. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer bzw. der Autokäufer die verbleibende Summe mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung begleichen, um das Auto am Ende vollständig zu besitzen.
Leasing
Eine weitere Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren ist Leasing. Hierbei wird ein Auto jedoch im Grunde nur gemietet, ohne dass es am Ende in den eigenen Besitz übergeht. Ähnlich wie bei einem Autokredit wird beim Leasing monatlich ein bestimmter Betrag an den Leasinggeber gezahlt. Am Ende der vorab vereinbarten Laufzeit wird das Auto jedoch in der Regel an den Leasinggeber zurückgeben. Auch hier gibt es allerdings die Möglichkeit, das Auto am Ende der Laufzeit zu kaufen.
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