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    Als Privatpatient profitieren Sie nicht nur von einer umfassenderen, sondern auch besseren medizinischen Versorgung. Hochwertiger Zahnersatz mit bis zu 100 % Kostenübernahme oder exzellente stationäre Behandlungen durch Chefärzte – dies sind nur zwei Beispiele der zahlreichen Zusatzleistungen, die eine private Krankenversicherung im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse umfasst. Zudem entfallen lange Wartezeiten und Sie entscheiden selbst durch welchen Arzt und in welchem Krankenhaus die Behandlung stattfinden soll.

    Wer kann eine private Krankenversicherung abschließen?

    In Deutschland können sich sowohl Arbeitnehmer, als auch Selbstständige privat krankenversichern. Je nachdem zu welcher Gruppe Sie gehören, gelten unterschiedliche Kriterien um in die PKV eintreten zu können.

    • Damit sich Arbeitnehmer über einen PKV-Tarif krankenversichern können, müssen sie sich zunächst von der gesetzlichen Versicherungspflicht für die Kranken- und Pflegeversicherung befreien lassen. Innerhalb Deutschlands gilt dabei die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). Sofern ihr Einkommen oberhalb des Grenzwertes liegt, können Arbeitnehmer eine private Krankenversicherung beantragen. Stand 2021 liegt der Grenzwert bei einem Bruttojahresgehalt von 64.350 Euro.
    • Als Selbstständiger steht es Ihnen frei in die private Krankenversicherung einzutreten.
    • Kinder können direkt nach der Geburt in die PKV eintreten, egal wie ihre Eltern versichert sind.
    • Jugendliche und Studenten können bis zum 25. Lebensjahr frei entscheiden, ob sie gesetzliche oder privat krankenversichert sein möchten.
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    Hinweis:
    Beamte, Selbstständige und Studenten können hingegen einkommensunabhängig für Ihre Krankenversicherung einen Privat-Tarif abschließen. Auch Kindern steht der Zugang in die private Krankenversicherung frei – unabhängig vom Versicherungsschutz der Eltern.

    Selbstständige

    • Ihnen steht es frei sich für eine PKV zu entscheiden
    • Sie können zwischen verschiedenen Zusatzbausteinen wählen und sich Ihren eigenen Tarif zusammenstellen
    • Mit Bonusprogrammen können Sie einen Teil Ihres Beitrags zurück erhalten

    Arbeitnehmer

    • Ab einem Bruttogehalt von 64.350 Euro (Stand 2021) können Sie in die PKV wechseln
    • Fast die Hälfte der Kosten werden hierbei vom Arbeitgeber übernommen bis zum maximalen Arbeitgeberzuschuss
    • Mit Bonusprogrammen können auch Sie einen Teil Ihres Beitrags zurück erhalten

    Beamte

    • Mit der PKV bekommen Sie im Krankheitsfall eine individuelle Beihilfe. Die entstehende Lücke können Sie mit Beihilfetarifen schließen.
    • Auch für Beamte auf Widerruf ist ein leistungsstarker Schutz möglich
    • Mit Bonusprogrammen können auch Sie die Hälfte Ihres Beitrags zurück erhalten
    Krankenversicherung

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      Vorteile der PKV im Vergleich zur GKV

      Eines der wesentlichen Unterscheidungskriterien zwischen der PKV im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung ist der Leistungsumfang. Privatversicherte können zwischen diversen Zusatzleistungen wählen, während gesetzlich versicherte Personen lediglich Standardleistungen beanspruchen können, die medizinisch erforderlich sind. Damit Sie einen ersten Eindruck bekommen, was die PKV im Vergleich zur GKV bietet, haben wir beide Versicherungsvarianten tabellarisch gegenübergestellt:

      ServiceleistungWas bietet die PKV?Was bietet die GKV?
      Zahn- und kieferorthopädische Leistungenje nach Tarif gehoben oder exzellentmedizinisch notwendiger Standard
      stationäre Behandlungen im KrankenhausChefarztStandard
      Unterbringung im Krankenhausje nach Tarif 2- oder 1-Bett-ZimmerMehrbettzimmer
      Arzt frei wählbarjaausschließlich Kassenärzte
      MedikamentejaZuzahlung nur für verschreibungspflichtige Arzneimittel
      freie Auswahl bei Klinikenjanächstgelegenes Krankenhaus
      Brillen oder Kontaktlinsenjanur in schwerwiegenden Ausnahmefällen
      Heilpraktiker bzw. alternative Heilmethodenjanein
      * Je nach Versicherungsgeber variieren die angebotenen Leistungen. Die hier gezeigte Tabelle dient der Orientierung und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
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      Ablauf der Kostenerstattung für Privatversicherte

      Die private Krankenversicherung funktioniert im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse über das sogenannte Kostenerstattungsprinzip. Gemeint ist, dass Sie als Privatpatient zunächst in Vorleistung gehen und die Rechnungen beim Arzt, Zahnarzt oder Heilpraktiker direkt begleichen. Anschließend prüfen Sie die Rechnung und reichen diese bei Ihrem Versicherungsanbieter ein. Ist dies erfolgt, bekommen Sie den erstattungsfähigen Anteil zurück. Zusammengefasst folgt das Kostenerstattungsprinzip den folgenden drei Schritten:

        1. Beanspruchung medizinischer Leistungen
          Egal ob kieferorthopädischer Eingriff, Akupunktur beim Heilpraktiker oder Behandlung einer Sportverletzung – Leistungen werden immer über die offizielle
          Gebührenordnung für Ärzte abgerechnet.
        2. Erhalt der Rechnung
          Nach erfolgter Behandlung bzw. verabreichten Medikamenten erhalten Privatpatienten die Rechnung vom Arzt. Die Zahlungsfrist beträgt in der Regel zwei bis
          drei Wochen.
        3. Rechnungsprüfung und Einreichung der Rechnung beim Versicherer
          Sie überprüfen die Rechnung bezüglich deren Richtigkeit und übermitteln diese anschließend dem Versicherungsgeber. Je nach Tarif werden dann entweder der
          volle oder ein Teilbetrag zurückerstattet.
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      Hinweis:
      In den meisten Fällen überweisen Anbieter der PKV innerhalb von zwei Wochen nach Eingang der Rechnung die beanspruchte Leistungen. Da die Zahlungsfrist in der Regel zwei Wochen beträgt, müssen Privatversicherte oft nicht in Vorleistung treten.

      Kostenfaktoren einer private Krankenversicherung

      Ist Ihre Krankenversicherung privat statt gesetzlich, hängt der Beitrag von Ihren individuellen Voraussetzungen ab. Dazu gehört unter anderem Ihr Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sowie Ihr Gesundheitszustand. Das Einkommen spielt hingegen keine Rolle für die Höhe des zu zahlenden Beitrags. Preisbestimmend sind für PKV-Tarife zudem die gewählten Leistungen. Darüber hinaus schwanken die Kosten je nach Anbieter und Tarif. Hier ein paar Eckdaten in der Übersicht:

      • Damit die Kosten auch im hohen Alter nicht zu stark ansteigen, werden in der Regel bereits in jungen Jahren durch die Versicherung Rückstellungen gebildet. Dadurch werden die im Alter steigenden Bedarfsleistungen ausgeglichen.
      • Die Kosten für Ihre PKV hängt von der Zusammenstellung Ihres individuellen Tarifs ab. Je nachdem welche Bausteine Sie in Anspruch nehmen möchten, ändert sich Ihre monatlicher Beitrag.
      • Somit ist eine private Krankenversicherung an Ihre Versicherungsleistungen und nicht mehr an Ihr Einkommen geknüpft!
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      Hinweis:
      Durch eine höhere Selbstbeteiligung können Sie die monatlichen Beiträge Ihrer privaten Krankenversicherung senken. Bis zum vertraglich festgelegten Betrag zahlen Sie selbst, wodurch der Monatsbeitrag geringer ausfällt.

      Private Krankenversicherung mit Beitragserstattung

      Anbieter wie die Allianz, bieten eine Beitragsrückerstattung auf Ihre eingezahlten Beiträge. Dies bedeutet, dass wenn Sie innerhalb einer Versicherungsjahres keine Rechnungen eingereicht haben, Sie sich einen Teil der eingezahlten Beiträge als Bonus auszahlen lassen können. Auf diese Weise profitieren Sie finanziell von Ihrer eigenen Gesundheit. Die Höhe der Beitragsrückerstattung ist dabei anhängig vom Geschäftsergebnis der Allianz und von den Versicherungsjahren, in denen Sie keine Rechnungen eingereicht haben. So staffelt sich der mögliche Erstattungsbetrag und wird von Jahr zu Jahr höher.

      Um zu entscheiden, ob das Einreichen der Rechnungen oder eine Beitragsrückerstattung für Sie lohnenswerter ist, machen Sie die folgende Rechnung:

      1. Sammeln Sie alle Rechnungen, die für eine Erstattung in Frage kommen
      2. Errechnen Sie, wie viel Ihnen die Versicherung erstatten würde. Ziehen Sie dabei die Eigenbeteiligung vorher ab
      3. Berechnen Sie mit dem Allianz-Rechner den zu erwartenden Bonus, falls Sie keine Rechnung einreichen, würden
      4. Nun können Sie den Bonus mit der Erstattungssummer bei Einreichung der Rechnung vergleichen und eine Entscheidung treffen. Beachten Sie dabei aber auch, dass Sie die Beitragserstattung auch positiv auf die Folgejahre auswirken kann. Je mehr Jahre Sie keine Rechnungen einreichen, desto höher sind die Erstattungen!

      Bei weiteren Fragen schreiben Sie uns an und ein Experte meldet sich bei Ihnen zurück. Völlig kostenlos und unverbindlich können Sie hier alle Fragen stellen!

      Krankenversicherung

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        Häufig gestellte Fragen zur privaten Krankenversicherung

        Ja. Einer der wesentlichen Vorteile ist der deutlich umfangreichere Leistungskatalog. Diverse Zusatzleistungen, von denen Privatversicherte profitieren, werden in der gesetzlichen Krankenkasse nicht angeboten. Dazu zählen z. B. exzellente Zahnbehandlungsleistungen mit Kostenübernahme auch für geringe Fehlstellungen. Zudem werden hochwertige Materialien sowie Spezialverfahren bezuschusst, während in der GKV nur Standardleistungen abgedeckt sind.
        Nein. Eine kostenlose Mitgliedschaft für Ehepartner und Kinder, wie es in gesetzlichen Krankenkassen möglich ist, wird in der PKV nicht angeboten. Für Kinder sind die PKV-Tarife jedoch besonders günstig, da je nach Anbieter erst ab dem 14 Lebensjahr der Wechsel in einen Erwachsenentarif erfolgen muss. Außerdem gilt für Neugeborene innerhalb der ersten zwei Monate nach der Geburt Aufnahmezwang in der privaten Krankenversicherung - selbst bei diagnostizierten Vorerkrankungen.
        Grundsätzlich gilt die Faustregel: Je jünger und gesünder der Versicherungsnehmer, desto attraktiver ist die private Krankenversicherung bzw. die Konditionen. Ein weiteres Argument für einen frühen Eintritt sind die sogenannten Altersrückstellungen. Das sind Rücklagen, die der Versicherungsgeber aus den Beiträgen der Versicherten bilden kann, um höhere Kosten im Alter abzudecken. Als Richtlinie wird empfohlen, dass spätestens bis zum 35 Lebensjahr die private Krankenversicherung abschließen sollten.
        Nicht nur der Leistungskatalog, sondern auch die Preise variieren je nach Tarif und Anbieter erheblich. Nutzen Sie daher unser Beratungsangebot und lassen Sie sich die Feinheiten der privaten Krankenversicherung erläutern. Bereits kleine Unterschiede im Monatsbeitrag können sich aufs Jahr hochgerechnet bemerkbar machen.