Ihr Partner wenn es um Ihre private Krankenversicherung geht

Als Privatpatient profitieren Sie nicht nur von einer umfassenderen, sondern auch besseren medizinischen Versorgung. Hochwertiger Zahnersatz mit bis zu 100 % Kostenübernahme oder exzellente stationäre Behandlungen durch Chefärzte – dies sind nur zwei Beispiele der zahlreichen Zusatzleistungen, die eine private Krankenversicherung im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse umfasst. Zudem entfallen lange Wartezeiten und Sie entscheiden selbst durch welchen Arzt und in welchem Krankenhaus die Behandlung stattfinden soll.

In Deutschland können sich sowohl Arbeitnehmer, als auch Selbstständige privat krankenversichern. Je nachdem zu welcher Gruppe Sie gehören, gelten unterschiedliche Kriterien um in die PKV eintreten zu können.

• Damit sich Arbeitnehmer über einen PKV-Tarif krankenversichern können, müssen sie sich zunächst von der gesetzlichen Versicherungspflicht für die Kranken- und Pflegeversicherung befreien lassen. Innerhalb Deutschlands gilt dabei die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). Sofern ihr Einkommen oberhalb des Grenzwertes liegt, können Arbeitnehmer eine private Krankenversicherung beantragen. Stand 2021 liegt der Grenzwert bei einem Bruttojahresgehalt von 64.350 Euro.
• Als Selbstständiger steht es Ihnen frei in die private Krankenversicherung einzutreten.
• Kinder können direkt nach der Geburt in die PKV eintreten, egal wie ihre Eltern versichert sind.
• Jugendliche und Studenten können bis zum 25. Lebensjahr frei entscheiden, ob sie gesetzliche oder privat krankenversichert sein möchten.

Eines der wesentlichen Unterscheidungskriterien zwischen der PKV im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung ist der Leistungsumfang. Privatversicherte können zwischen diversen Zusatzleistungen wählen, während gesetzlich versicherte Personen lediglich Standardleistungen beanspruchen können, die medizinisch erforderlich sind. Damit Sie einen ersten Eindruck bekommen, was die PKV im Vergleich zur GKV bietet, haben wir beide Versicherungsvarianten tabellarisch gegenübergestellt:

Die private Krankenversicherung funktioniert im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse über das sogenannte Kostenerstattungsprinzip. Gemeint ist, dass Sie als Privatpatient zunächst in Vorleistung gehen und die Rechnungen beim Arzt, Zahnarzt oder Heilpraktiker direkt begleichen. Anschließend prüfen Sie die Rechnung und reichen diese bei Ihrem Versicherungsanbieter ein. Ist dies erfolgt, bekommen Sie den erstattungsfähigen Anteil zurück. Zusammengefasst folgt das Kostenerstattungsprinzip den folgenden drei Schritten:

1. 1. Beanspruchung medizinischer Leistungen
      Egal ob kieferorthopädischer Eingriff, Akupunktur beim Heilpraktiker oder Behandlung einer Sportverletzung – Leistungen werden immer über die offizielle
      Gebührenordnung für Ärzte abgerechnet.
   2. Erhalt der Rechnung
      Nach erfolgter Behandlung bzw. verabreichten Medikamenten erhalten Privatpatienten die Rechnung vom Arzt. Die Zahlungsfrist beträgt in der Regel zwei bis
      drei Wochen.
   3. Rechnungsprüfung und Einreichung der Rechnung beim Versicherer
      Sie überprüfen die Rechnung bezüglich deren Richtigkeit und übermitteln diese anschließend dem Versicherungsgeber. Je nach Tarif werden dann entweder der
      volle oder ein Teilbetrag zurückerstattet.

Ist Ihre Krankenversicherung privat statt gesetzlich, hängt der Beitrag von Ihren individuellen Voraussetzungen ab. Dazu gehört unter anderem Ihr Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sowie Ihr Gesundheitszustand. Das Einkommen spielt hingegen keine Rolle für die Höhe des zu zahlenden Beitrags. Preisbestimmend sind für PKV-Tarife zudem die gewählten Leistungen. Darüber hinaus schwanken die Kosten je nach Anbieter und Tarif. Hier ein paar Eckdaten in der Übersicht:

• Damit die Kosten auch im hohen Alter nicht zu stark ansteigen, werden in der Regel bereits in jungen Jahren durch die Versicherung Rückstellungen gebildet. Dadurch werden die im Alter steigenden Bedarfsleistungen ausgeglichen.
• Die Kosten für Ihre PKV hängt von der Zusammenstellung Ihres individuellen Tarifs ab. Je nachdem welche Bausteine Sie in Anspruch nehmen möchten, ändert sich Ihre monatlicher Beitrag.
• Somit ist eine private Krankenversicherung an Ihre Versicherungsleistungen und nicht mehr an Ihr Einkommen geknüpft!

Anbieter wie die Allianz, bieten eine Beitragsrückerstattung auf Ihre eingezahlten Beiträge. Dies bedeutet, dass wenn Sie innerhalb einer Versicherungsjahres keine Rechnungen eingereicht haben, Sie sich einen Teil der eingezahlten Beiträge als Bonus auszahlen lassen können. Auf diese Weise profitieren Sie finanziell von Ihrer eigenen Gesundheit. Die Höhe der Beitragsrückerstattung ist dabei anhängig vom Geschäftsergebnis der Allianz und von den Versicherungsjahren, in denen Sie keine Rechnungen eingereicht haben. So staffelt sich der mögliche Erstattungsbetrag und wird von Jahr zu Jahr höher.

Um zu entscheiden, ob das Einreichen der Rechnungen oder eine Beitragsrückerstattung für Sie lohnenswerter ist, machen Sie die folgende Rechnung:

1. Sammeln Sie alle Rechnungen, die für eine Erstattung in Frage kommen
2. Errechnen Sie, wie viel Ihnen die Versicherung erstatten würde. Ziehen Sie dabei die Eigenbeteiligung vorher ab
3. Berechnen Sie mit dem Allianz-Rechner den zu erwartenden Bonus, falls Sie keine Rechnung einreichen, würden
4. Nun können Sie den Bonus mit der Erstattungssummer bei Einreichung der Rechnung vergleichen und eine Entscheidung treffen. Beachten Sie dabei aber auch, dass Sie die Beitragserstattung auch positiv auf die Folgejahre auswirken kann. Je mehr Jahre Sie keine Rechnungen einreichen, desto höher sind die Erstattungen!

Bei weiteren Fragen schreiben Sie uns an und ein Experte meldet sich bei Ihnen zurück. Völlig kostenlos und unverbindlich können Sie hier alle Fragen stellen!