Rentenschutzversicherungen online vergleichen

Die gesetzliche Rente reicht immer mehr Verbrauchern im Alter nicht aus, um den Lebensstandard auch nach der Zeit der Erwerbstätigkeit aufrechtzuerhalten. Die Lösung: eine private Rentenversicherung als zusätzliche finanzielle Vorsorge fürs Alter. Entweder als klassische Kapitalanlage oder als fondsgebundene Rentenversicherung mit hohen Rendite-Chancen – Sie entscheiden selbst. Online können Sie Ihren Wunschtarif schnell und einfach abschließen. Sie geben die erforderlichen Daten ein und bekommen ein individuelles Angebot zugeschickt. Zudem werden Sie über mögliche weitere Optionen informiert und Ihnen werden günstige Varianten für Ihre persönliche Rentenversicherung erläutert.

Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:

Um zu verdeutlichen, dass eine private Vorsorge für die Rentenzeit immer wichtiger wird, lohnt der Blick auf das Prinzip der gesetzlichen Rentenversicherung. Innerhalb Deutschlands basiert diese auf dem sogenannten Umlageverfahren. Gemeint ist, dass die heutigen Beitragszahler für die Finanzierung der heutigen Rentnergeneration sorgen. Wer aktuell erwerbstätig ist, bekommt seine Rente wiederum von der folgenden Generation gezahlt. Das Problem: der demographische Wandel und die Tatsache, dass die Renten im Vergleich zu den Löhnen weniger stark steigen. Aus den genannten Gründen ist es für Arbeitnehmer sinnvoll und langfristig erforderlich, zusätzlich eine private Rentenversicherung abzuschließen. Somit können Sie dafür sorgen, ihren jetzigen Lebensstandard auch im Rentenalter aufrechtzuerhalten.

Die private Rentenversicherung funktioniert grundsätzlich so: während der Phase der Erwerbstätigkeit legen Sie Kapital bei einem Versicherer an. Durch Verzinsung bei der klassischen Variante oder durch die Investition in Fonds bei der fondsbasierten Rentenversicherung, vermehrt sich das angelegte Kapital. Wir haben für Sie die beiden genannten Formen zusammengefasst:

Klassische Rentenversicherung
Bei dieser Form der finanziellen Vorsorge spielen nur das von Ihnen angelegte Kapital sowie die Verzinsung eine Rolle. Von beiden Faktoren hängt es ab, wie viel ausgezahlt werden kann. Wie hoch die Summe ist, die Sie bei Vertragsabschluss als Einmalzahlung oder in regelmäßigen Beiträgen monatlich einzahlen, entscheiden Sie selbst. Der Zeitraum vom Vertragsbeginn bis zur Auszahlung ist die Phase der Kapitalbildung. Die Dauer dieses Zeitraums legen Sie selbst fest. Sobald Ihnen das angesparte Kapital im Alter ausgezahlt wird, ist von der Leistungsphase die Rede.

Fondsbasierte Rentenversicherung
Genau wie bei der klassischen Variante, legen Sie auch bei der fondsbasierten Rentenversicherung einen Betrag fest, den Sie anlegen. Zudem entscheiden Sie über die Dauer der Kapitalbildungsphase bzw. darüber, wann das Kapital ausgezahlt werden soll. Der wesentliche Unterschied: das gesamte eingezahlte Kapital oder Teile davon werden in Wertpapiere (Aktien oder Fonds) investiert. Gegenüber der Verzinsung bei der herkömmlichen Rentenversicherung, kann im Vergleich ein höherer Auszahlungsbetrag erzielt werden. Die Aussichten auf eine bessere Rendite gehen jedoch mit einem größeren Risiko einher.

Welche Summe zum vertraglich vereinbarten Auszahlungstermins bzw. bei Erreichen des festgelegten Alters ausgezahlt wird, ist u. a. von der gewählten Form der Kapitalbildung abhängig. Außerdem ist entscheidend, wie hoch bei Ihrer Rentenversicherung der Beitrag ist, den Sie während der Ansparphase einzahlen. Zudem sind die beruflichen und persönlichen Voraussetzungen des Versicherungsnehmers relevant. Weiterhin ist die mögliche Steuerersparnis bei der Rentenversicherung von Bruttojahreseinkommen des Versicherten abhängig. Darüber hinaus verändert sich der Steuervorteil je nachdem, ob die versicherte Person verheiratet ist. Kindergeld ist ebenfalls ein Faktor, der berücksichtigt wird.

Daher ist die Höhe des Auszahlungsbetrages stets einzelfallabhängig und lässt sich nicht pauschal vorhersagen. Damit Sie dennoch einen ersten Eindruck davon bekommen, wie viel bei einer Rentenversicherung ausgezahlt wird, haben wir für Sie ein Fallbeispiel zusammengestellt. Wir gehen dabei von einem Angestellten aus, der gesetzlich krankenversichert ist und keine Kirchensteuer zahlt. Unsere Testperson ist 27 Jahre alt und verdient als Angestellter ein Bruttojahreseinkommen in Höhe von 40.000 Euro. Er ist weder verheiratet noch hat er Kinder für die Kindergeld bezogen wird. Für unsere Testperson wählen wir einen Einzahlungsbetrag für die Rentenversicherung in Höhe von 200 Euro fest. Das Alter bei Beginn der Rentenauszahlung soll 67 Jahre sein. Entsprechend der genannten Daten ist u. a. dieser Tarif möglich:

Wenn Sie sich Ihre private Rentenversicherung lebenslang auszahlen lassen, muss diese nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert werden. Dieser ist ein gesetzlich definierter Prozentsatz. Abhängig davon, welches Alter Sie für die Auszahlung wählen, variiert der Wert. Gesetzlich verankert ist die Ertragsanteilsbesteuerung in § 22 des Einkommensteuergesetzes (EStG).

Die nachfolgende Tabelle dient der ersten Orientierung, welcher Anteil des Ertrages Ihrer Rentenversicherung je nach Alter bei lebenslanger Auszahlung versteuert werden muss. Die Tabelle ist als exemplarische Darstellung zu verstehen. Vor Vertragsabschluss sollten Sie daher mit Ihrem Versicherer genau klären, dass die genannten Steuerkonditionen auch für Ihren Tarif gelten.

Nicht nur die lebenslange Auszahlung, sondern auch die einmalige Kapitalauszahlung ist bei der Rentenversicherung je nach Anbieter möglich. Was die Besteuerung angeht ist dies jedoch nur für alle Verträge, die vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, vorteilhaft. Haben Sie Ihre Rentenversicherung vor dem besagten Datum abgeschlossen, sind alle Auszahlungen nach einer Vertragsdauer von mindestens 12 Jahren sowie einer Einzahlungsphase von mindestens 5 Jahren komplett steuerfrei.

Wurde der Vertrag hingegen erst nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossen, wird die Rentenversicherung im Vergleich deutlich stärker besteuert, sofern es sich um eine einmalige Kapitalauszahlung handelt. 25 Prozent Abgeltungssteuer müssen in diesem Fall vom Versicherer an den Staat abgeführt werden. Gleiches gilt für den Solidaritätszuschlag. Sofern Sie kirchensteuerpflichtig sind, ist auch diese Abgabe zu leisten.