Bei der Aufnahme eines Kredites ist es wichtig zu wissen welchen Kredit man sich leisten kann und was für Kosten auf einen zukommen. Berechnen Sie daher Ihren eigenen Kreditrahmen und vergleichen Sie Angebote.
Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:
Ihr Kredit sollte vor allem diese Kriterien erfüllen: er muss genau auf Sie und Ihr Vorhaben abgestimmt sein und sollte zu Ihrem Budget passen. Um das zu erreichen, können Sie den Kreditrechner kostenlos nutzen. Er beantwortet Ihnen drei Fragen, die für die Kreditbeantragung zentral sind:
Nur drei Angaben benötigt der Kreditrechner, um für Sie Kostenbeispiele zu ermitteln: den Kreditbetrag, den Rückzahlungszeitraum sowie den effektiven Jahreszins. Das ist bei der Wahl dieser Faktoren grundsätzlich zu beachten:
Kreditsumme
Neuer Fernseher, Autokauf, neue Möbel – egal, was Sie finanzieren möchten: klären Sie zuerst, wie viel Geld Sie dafür benötigen. Prüfen Sie verschiedene Angebote, um bereits hier Kosten zu sparen. So können Sie die Kreditsumme gering halten. Sie verfügen über Ersparnisse? Auch Rücklagen können Sie bei der Wahl der Kreditsumme einplanen, um nicht mehr Geld aufzunehmen als nötig.
Kreditlaufzeit
Mit der Wahl der Kreditlaufzeit legen Sie fest, über welchen Zeitraum Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Das beeinflusst automatisch die Höhe der Monatsrate sowie die Gesamtkosten für Ihren Kredit. Eine kürzere Laufzeit hat höhere monatliche Raten zur Folge. Dadurch sind jedoch geringere Gesamtkosten zu erwarten. Wählen Sie die Laufzeit länger, sind geringere Kreditraten möglich. Allerdings steigen dabei die Gesamtkosten.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Gesamtkosten für Ihren Kredit. Im Kreditrechner geben Sie diese Kennzahl an, denn der Effektivzins wirkt sich direkt auf die Monatsrate aus. Verringern oder erhöhen Sie den Wert bei verschiedenen Beispielrechnungen, sinkt bzw. steigt auch die Rate.
Bei der Beantragung eines Kredit müssen Sie verschiedene Daten eingeben. Sie durchlaufen dabei nacheinander die vier folgenden Schritte:
Zuerst tragen Sie ein, wie hoch die Kreditsumme für Ihr Darlehen sein soll. Zudem wählen Sie eine Laufzeit für die Rückzahlung. Achten Sie bei der Wahl der Kreditkonditionen darauf, dass diese an Ihre eigenen Voraussetzungen angepasst sind.
Frei verfügbares Einkommen, berufliche Situation, Anzahl der Personen im Haushalt – diese Informationen müssen vorliegen, damit wir auf Sie zugeschnittene Kreditangebote ermitteln können.
Anhand der Angebotsübersicht, die individuell für Sie erstellt wird, können Sie Kredite einfach und schnell vergleichen. Details, wie zum Beispiel der effektive Jahreszins werden für jeden Kredit angezeigt. Das sorgt für Transparenz und Sie erkennen Einsparmöglichkeiten auf einen Blick.
Ist der Wunschkredit gefunden, klicken Sie für den Vertragsabschluss einfach auf das entsprechende Angebot in der Übersicht. Jetzt müssen Sie nur noch Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber bestätigen. Am schnellsten geht das per Video-Ident-Verfahren.
Wie sich die einzelnen Parameter, die Sie im Kreditrechner online eingeben können, gegenseitig beeinflussen, zeigen unsere Beispielrechnungen. Wir haben für Sie zwei verschiedene Kreditbeträge jeweils für unterschiedlich lange Laufzeiten und einen wechselnden effektiven Jahreszins durchgespielt. Wie sich die Monatsrate, der Zinsaufwand und die Kreditgesamtkosten verändern, können Sie anhand der Tabelle nachvollziehen:
| Kreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand | Kreditkosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|---|
| 25.000 € | 84 Monate | 3,0 % | 330,33 € | 2.747,93 € | 27.747,93 € |
| 25.000 € | 72 Monate | 3,0 % | 379,84 € | 2.348,62 € | 27.348,62 € |
| 25.000 € | 84 Monate | 4,0 % | 341,72 € | 3.704,49 € | 28.704,49 € |
| 25.000 € | 72 Monate | 4,0 % | 391,13 € | 3.161,33 € | 28.161,33 € |
| 15.000 € | 84 Monate | 3,0 % | 198,20 € | 1.648,76 € | 16.648,76 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 3,0 % | 227,91 € | 1.409,17 € | 16.409,17 € |
| 15.000 € | 84 Monate | 4,0 % | 205,03 € | 2.222,70 € | 17.222,70 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 4,0 % | 234,68 € | 1.896,80 € | 16.896,80 € |
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Mit Ihren Angaben kann der Rechner für Ihren Kredit die möglichen Konditionen berechnen. Dabei werden die einzelnen Kostenbestandteile (Monatsrate und Zinsaufwand) sowie die Gesamtkosten für das Darlehen angezeigt. Beachten Sie jedoch, dass Ihnen der Kreditrechner nur einen groben Überblick bietet. Für konkrete Angebote nutzen Sie den Online-Antrag. Was Sie zur Monatsrate, dem Zinsaufwand sowie den gesamten Kreditkosten wissen sollten, zeigt unsere Zusammenfassung:
Monatsrate
Bei einem Ratenkredit erfolgt die Rückzahlung durch monatlich gleichbleibende Beträge. Das bietet Kreditnehmern Planungssicherheit. Jede Monatsrate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Gut zu wissen: von Ihrem Kreditgeber bekommen Sie einen Tilgungsplan. Darin ist genau aufgeführt, wie viel Sie monatlich tilgen und wie hoch der Zinsaufwand dabei ist.
Zinsaufwand
Wer einen Kredit aufnimmt, zahlt nicht nur den Nettokreditbetrag, sondern zusätzlich Zinsen. Denn diese berechnet der Kreditgeber für die Bereitstellung des Geldes. Die Höhe der zu zahlenden Zinsen wird unter anderem durch diese Faktoren beeinflusst:
Gesamtkosten
Aus der Summe aller Kreditraten ergeben sich die Kreditgesamtkosten für Ihr Darlehen. Darin enthalten sind der Kreditbetrag selbst sowie der Zinsaufwand. Nicht enthalten sind hingegen zusätzliche Kosten, die zum Beispiel durch den Abschluss einer Restschuldversicherung entstehen können. Gleiches gilt für eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditrückzahlung.
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