Berufsunfähigkeitsversicherungen online vergleichen

Psychische Erkrankung, Bandscheibenvorfall, Verkehrsunfall – für die Berufsunfähigkeitsversicherung spielt es keine Rolle, ob Sie wegen einer schweren Erkrankung oder infolge eines Unfalls berufsunfähig werden – beide Szenarien sind abgedeckt. Egal welcher Schadensfall dafür sorgt, dass Sie von Berufsunfähigkeit betroffen sind, die finanzielle Lücke ist groß, wenn das berufliche Einkommen plötzlich wegfällt. Über den Vergleichsrechner schließen Sie in wenigen Schritten eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung ab, die Sie finanziell absichert.

Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:

Für den Großteil der Arbeitnehmer ist der Beruf die Haupteinnahmequelle. Dementsprechend groß ist die finanzielle Lücke, wenn das Einkommen wegen einer Berufsunfähigkeit plötzlich fehlt. Der Staat bietet zwar für diesen Fall die Erwerbsminderungsrente an, diese ist allerdings vergleichsweise gering. Zudem ist sie nur für Personen vorgesehen, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Wer nach dem Stichtag geboren ist, hat keinen Anspruch auf die staatliche Leistung. Umso wichtiger ist es, dass Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) abschließen, um finanziell abgesichert zu sein. Diese Police greift dann, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind Ihren Beruf auszuüben.

Wichtigstes Kriterium ist, dass Sie tatsächlich als berufsunfähig eingestuft werden können. Erst, wenn aufgrund von ärztlichen Gutachten feststeht, dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt, sind Sie als Versicherungsnehmer leistungsberechtigt. Können Sie Ihren Beruf vollständig oder zum Teil auf Dauer nicht mehr ausüben, gelten Sie gemäß § 172 des Versicherungsvertragsgesetzes als berufsunfähig. Zudem muss der vertraglich geregelte Grad der Invalidität erreicht sein. Ausgezahlt wird die Berufsunfähigkeitsversicherung in Form einer monatlichen Rente. Die Höhe der monatlichen Zahlungen wird vertraglich festgeschrieben.

Alle angestellten Arbeitnehmer, die nicht auf Ihr berufliches Einkommen verzichten können, sollten eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Erwägung ziehen. Da selbstständig tätige Arbeitnehmer in der Regel nicht gesetzlich rentenversichert sind, ist für diese Zielgruppe die private Vorsorge besonders wichtig. Weiterhin ist auch Studenten und Berufseinsteigern der Abschluss einer BU zu empfehlen. Im Vergleich zu älteren Arbeitnehmern profitieren jüngere Personen davon, dass Sie bei gutem Gesundheitszustand besonders günstige Konditionen erhalten. Es lohnt sich daher, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bereits im jungen Alter abschließen. Denken Sie daran: Ihre Arbeitskraft ist in der Regel Ihr Kapital. Und aus eigenen finanziellen Rücklagen lässt sich fehlendes Einkommen langfristig nur bedingt auffangen, wenn Sie wegen einem Unfall oder einer schweren Krankheit berufsunfähig werden.

Im Wesentlichen sind es zwei Faktoren, welche die Beitragshöhe Ihres Tarifes bestimmen: Ihr Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sowie Ihr Beruf bzw. der Tätigkeitsschwerpunkt bei Ihrer aktuellen Arbeit. Darüber hinaus sind weitere persönliche Voraussetzungen wie z. B. der Familienstand und die Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt relevant. Weil die genannten Faktoren je nach Versicherungsnehmer variieren, schwankt auch die Beitragshöhe.

Wir haben eine exemplarische Berufsunfähigkeitsversicherung per Kosten-Rechner für Sie ermittelt, um Ihnen dennoch eine erste Orientierung zu bieten. Unser fiktiver Versicherungsnehmer ist ein 31-Jähriger Bankkaufmann der ledig ist und keine Kinder hat. Bei seiner täglichen Arbeit liegt der durchschnittliche Anteil an Bürotätigkeit bei 100 Prozent. Für die monatliche Auszahlung im Fall der Berufsunfähigkeit wählen wir 1.500 Euro aus. Ausgezahlt werden soll dieser bis zum 65. Lebensjahr. Anhand der genannten Daten hat der Vergleichsrechner u. a. diesen Tarif ermittelt:

Befassen Sie sich rechtzeitig mit dem Vertragsabschluss
Je jünger Sie sind, je gesünder sind Sie in der Regel und desto besser sind Ihre Chancen eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen. Zudem ist das Risiko sehr gering, dass Sie wegen schwerwiegender Vorerkrankungen abgelehnt werden. Sobald Sie über ein regelmäßiges bzw. ausreichendes Einkommen verfügen, können Sie den Abschluss der Police in Betracht ziehen.

Kombiversicherungen sind häufig teurer und weniger flexibel
Sie können nicht nur eine separate Police, sondern auch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung als Teil eines Kombiangebotes wählen. Zum Beispiel bestehend aus Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Nachteil der Komiboprodukte: damit der Monatsbeitrag nicht zu hoch ausfällt, muss die Todesfallsumme für die Risikolebensversicherung möglichst gering gewählt werden. Möchten Sie jedoch Familienangehörige absichern und benötigen dafür eine möglichst hohe Todesfallsumme, lohnt sich der separate Abschluss eines Tarifes für die Berufsunfähigkeit. Außerdem bleiben Sie bei zwei getrennten Versicherungen flexibler.

Setzen Sie die monatliche Auszahlung hoch genug an
 Wohnung, Familie, Lebensmittel, andere Versicherungen – Listen Sie alle Kostenpunkte auf, die Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken muss, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Bedenken Sie zudem, dass Sie nicht mehr in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sobald Sie nicht mehr erwerbstätig sind. Dementsprechend sollten Sie den Betrag für die monatliche Berufsunfähigkeitsrente realistisch und nicht zu niedrig ansetzen.