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Kreditvergleich mit schneller Auszahlung

  • Viele Angebote vergleichen
  • Kostenlos und unverbindlich
  • Kredite mit günstigen Zinssätzen

Passende und günstige Kredite einfach online finden – dank dem Kreditvergleich ist das in wenigen Klicks möglich. Ihr Vorteil: Nach einmaliger Dateneingabe bekommen Sie binnen weniger Minuten eine individuelle Angebotsübersicht. Dass macht den Preisvergleich für Kredite transparent und fair. Direkt per Mausklick können Sie Ihren Wunschkredit auswählen.

 

Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:

 

Vorteile eines Online-Kreditvergleichs

Öffnungszeiten von Filialbanken beachten, einzelne Kreditangebote selbst einholen und Kredite zeitaufwendig miteinander vergleichen – diese Einschränkungen gibt es beim Online-Kreditvergleich nicht. Stattdessen profitieren Sie von größtmöglicher Flexibilität, denn den Vergleichsrechner können Sie rund um die Uhr zuhause oder unterwegs nutzen. Tablet, Smartphone oder Laptop und eine stabile Internetverbindung sind alles was Sie dafür benötigen. Sie geben einfach die geforderten Daten zu Ihren persönlichen und finanziellen Voraussetzungen ein und in wenigen Minuten erhalten Sie über den Kreditvergleich eine personalisierte Angebotsübersicht.

Kreditvergleich kostenlos starten
Solange Sie über Kreditvergleiche lediglich Konditionen für Kredite anfragen, hat das keine Auswirkungen auf Ihren Score bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei. Denn Konditionenanfragen sind unverbindlich und kostenlos möglich. Erst, wenn Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden und diesen über den Kreditvergleich verbindlich beantragen, wird dies bei der SCHUFA registriert.

Große Auswahl und attraktive Zinsen
Ein wesentlicher Vorteil der Kreditvergleiche: mit nur einer Dateneingabe erhalten Sie zahlreiche Angebote unterschiedlicher Kreditgeber. Durch die Konkurrenz am Kreditmarkt können Sie durch den einfachen Angebotsvergleich den Kredit mit günstigen Zinsen finden. Über die Angebotsübersicht sehen Sie auf einen Blick, wo Sie sparen können.

Günstige Kredite in nur 4 Schritten vergleichen

Kreditangebote, die genau zu Ihnen passen und das mit wenigen Klicks – kein Problem, wenn Sie den kostenlosen Vergleichsrechner nutzen. Wie Sie dabei vorgehen, zeigen die 4 Schritte:

Konditionen

1. Kreditkonditionen

Im ersten Schritt bestimmen Sie die monatliche Rate sowie die Laufzeit für Ihren Kredit. Damit die Rückzahlung ohne Probleme verläuft, sollten Sie die Konditionen Ihren Finanzen anpassen.

eigene Daten eintragen

2. Persönliche Daten

Für individuelle Angebote geben Sie im zweiten Schritt die Daten zu Ihrer Person ein. So bekommen Sie über den Kreditvergleich nur auf Sie zugeschnittene Kredite.

Tarife vergleichen Blatt

3. Tarife vergleichen

Alle Angebotsdetails auf einen Blick einsehen und Sparpotenziale direkt erkennen – das bietet Ihnen die Angebotsübersicht. Sie müssen nur noch Ihren Wunschkredit auswählen.

Kredit bewilligt

4. Legitimieren & Abschließen

Jetzt sind Sie nur noch einen Mausklick vom Kreditabschluss entfernt. Lediglich legitimieren müssen Sie sich anschließend noch – entweder per Video- oder Post-Ident-Verfahren.

Darum müssen Sie sich beim Kreditabschluss legitimieren

Jeder Antragsteller, der innerhalb Deutschlands ein Darlehen aufnehmen möchte, muss sich gegenüber dem Kreditgeber legitimieren. Zur Umsetzung der Legitimationsprüfung sind alle Kreditgeber gemäß Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet. Ziel ist es, die Identität einer Person eindeutig festzustellen. Die illegale Nutzung von Krediten soll somit verhindert werden. Denn gemäß dem Grundsatz der Kontenwahrheit darf niemand unter falschem Namen oder für eine andere Person Finanzgeschäfte – wie z. B. Kredite – abwickeln.

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Hinweis:
Die meisten Kreditgeber bieten für die Legitimation das Video-Ident-Verfahren an. Hierbei können Sie Ihre Identität einfach und schnell von zuhause aus per Video-Anruf bestätigen. Alternativ gibt es das Post-Ident-Verfahren. Dabei lassen Sie Ihre Identität von einem Mitarbeiter in einer Postfiliale vor Ort bestätigen. Einen gültigen Lichtbildausweis benötigen Sie für beide Varianten.

Konditionenbeispiel für Ihren Kredit

Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins wirken sich auf Monatsrate und Zinsaufwand aus. Damit Sie die Wechselwirkung der Kreditkonditionen besser nachvollziehen können, haben wir für Sie einige Beispiele zusammengestellt. So bekommen Sie einen ersten Eindruck davon, was ein Kredit kosten kann und wodurch die Kosten steigen oder sinken.

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Wichtig:
Ihre persönlichen und finanziellen Voraussetzungen werden bei den Beispielen nicht berücksichtigt. Nutzen Sie daher für auf Sie zugeschnittene Angebote den Kreditvergleich auf dieser Seite.

 

NettokreditbetragKreditlaufzeitEffektivzinsMonatsrateZinsaufwand
20.000 €844 %273,38 €2.963,59 €
20.000 €724 %312,90 €2.529,06 €
20.000 €843 %264,27 €2.198,34 €
20.000 €723 %303,87 €1.878,89 €
* Hier handelt es sich um Beispiele die Unterschiede verdeutlichen sollen. Wir geben keine Garantie darauf, dass es diese Angebote so in exakter Form aktuell gibt.

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Tipps

Effektiver Jahreszins

Für den objektiven Vergleich von Krediten, die sich aus unterschiedlichen Kosten zusammensetzten, müssen Sie den Effektivzins nutzen. Denn nur diese Kennzahl beinhaltet alle Kosten, die bei einem Kredit auf Sie zukommen. Nutzen Sie den Kreditvergleich, ist für alle Angebote in der Übersicht der effektive Jahreszins angegeben. So finden Sie schnell und einfach ein günstiges Darlehen.

 

Monatsrate realistisch ansetzen

Ist die monatliche Rate passend gewählt und weder zu niedrig noch zu hoch, können Sie dadurch Geld sparen. Denn somit zahlen Sie Ihren Kredit nicht länger zurück als nötig und der Zinsaufwand wird so gering wie möglich gehalten. Wie hoch die Rate für Ihren Kredit sein sollte, können Sie mit einer eigenen Haushaltsrechnung ermitteln.

Dank Sondertilgungen Kreditzinsen sparen

Viele Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an. Prüfen Sie daher beim Kreditvergleich, ob das auch bei Ihrem bevorzugten Angebot der Fall ist. Denn wer Sondertilgungen tätigen kann, zahlt seinen Kredit schneller zurück. Durch die verkürzte Laufzeit sinkt automatisch der gesamte Zinsaufwand für Ihren Kredit. Sie halten sich somit diese Option offen und können eventuell bares Geld sparen.

 

Kredit zu zweit aufnehmen

Ein zweiter zahlungsfähiger Kreditnehmer bedeutet für die Bank mehr Sicherheit bei der Kreditrückzahlung. Denn durch ein zweites Einkommen sinkt die Wahrscheinlichkeit für Zahlungsausfälle. Aus diesem Grund sind bei Gemeinschaftskrediten die Konditionen die Ihnen die Bank anbieten kann oft deutlich günstiger.

Voraussetzungen und Unterlagen

Um über den Kreditvergleich ein Darlehen abzuschließen, müssen Sie die allgemeinen Annahmekriterien für Kredite erfüllen. Zusätzlich hat jede Bank eigene Richtlinien, die variieren können. Die allgemeinen Kriterien zeigt unsere Auflistung:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres (=Volljährigkeit)
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität

Zum Nachweis der Annahmekriterien verlangen Banken einige Dokumente. Welche das konkret sind, ist je nach Kreditgeber unterschiedlich. Häufig werden jedoch diese Unterlagen angefordert:

  • Lohn-/Gehaltsnachweise bzw. Bezügemitteilung
  • aktueller Rentenbescheid bei Rentnern
  • Einkommensbescheinigung (Freiberufler und Selbstständige)
  • Identitätsnachweis (per Video- oder Post-Ident)

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Wichtige persönlichen Daten

Damit Sie über den Kreditvergleich von Banken individuelle Angebote bekommen, muss der Kreditgeber über Ihre privaten und finanziellen Voraussetzungen informiert sein. Gleichzeitig werden diese Informationen für die Prüfung der Kreditwürdigkeit genutzt, die jede Bank für jeden potenziellen Kreditnehmer durchführen muss. Welche Daten in der Regel angefragt werden, haben wir für Sie zusammengefasst:

  1. Allgemeine Angaben zum Kredit
    Wie hoch die Kreditsumme sein soll und über welchen Zeitraum das Darlehen zurückgezahlt wird, tragen Sie im Online-Formular zuerst ein. Zudem können Sie an dieser Stelle im Kreditvergleich einen konkreten Verwendungszweck festlegen. Ob Sie Ihr Darlehen allein oder gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer aufnehmen, geben Sie ebenfalls an.
  2. Ihre persönlichen Daten
    Hierzu gehören Ihr Name und Ihr Geburtsdatum. Zudem geben Sie für die Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber sowie der Kreditberatung Ihre Telefonnummer und Ihre E-Mail-Adresse an. Ebenfalls anzugeben sind in diesem Schritt Geburtsort, Staatsangehörigkeit und Familienstand.
  3. Beruf, Einkommen und Haushalt
    Mit wie vielen Personen Sie gemeinsam in einem Haushalt leben, welchen Beruf Sie ausüben und wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist, geben Sie an dieser Stelle ein. Auf dieser Grundlage kann der Kreditgeber Ihre finanziellen Voraussetzungen einschätzen.
  4. Bankverbindung
    Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss über ein deutsches Bankkonto verfügen. Um dies nachzuweisen geben Sie Ihre Kontodaten ein. Auf das angegebene Konto wird der Kreditbetrag ausgezahlt.

Die Wichtigkeit des Verwendungszwecks

Sie haben ein konkretes Finanzierungsziel für Ihr Darlehen? Dann nutzen Sie beim Kreditvergleich die Möglichkeit, den konkreten Verwendungszweck anzugeben. Dadurch können Sie sich häufig besonders günstige Konditionen sichern. Wer sich nicht festlegen möchte, kann beim Verwendungszweck “freie Verwendung” angeben. Dann ist das Geld beliebig einsetzbar. Welche Zweckbindungen über den Vergleichsrechner ausgewählt werden können, haben wir für Sie zusammengefasst:

Auto/Motorrad
Wer mit seinem Darlehen ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug finanzieren möchte, sollte diesen Verwendungszweck unbedingt angeben. Denn ein Auto oder Motorrad dient der Bank als Sicherheit, da der Fahrzeugbrief hinterlegt wird. Bei Zahlungsausfällen kann der Kreditgeber das Fahrzeug verwerten. Vor diesem Hintergrund sind für Autokredite oft besonders günstige Konditionen möglich.

Umschuldung
Insbesondere bei Umschuldungen ist die Angabe des Verwendungszwecks entscheidend. Zwar wird bei einer Umschuldung ein neuer Kredit aufgenommen, aber es kommt nicht zur Neuverschuldung. Ohne dass die Bank weiß, dass der Kredit für eine Umschuldung genutzt werden soll, wird die Zusage des Darlehens bei hohen bestehenden Kreditschulden oft verweigert. Wenngleich das Ziel gerade die Verbesserung der finanziellen Lage ist.

 Wohnen
Immobilienbesitzer aufgepasst: wenn Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung sanieren oder modernisieren, dann steigern Sie dadurch den Wert des Objektes. Nutzen Sie dabei für die Finanzierung einen Kredit, sollten Sie beim Verwendungszweck “Wohnen” auswählen. Denn wegen der Wertsteigerung können Sie bei Kreditgebern besonders günstige Konditionen erhalten.

 Gewerbe
Wer als Selbstständiger ein Kleingewerbe betreibt, kann über den Kreditvergleich den Verwendungszweck “Gewerbe” nutzen. Dadurch bekommen Sie nur Angebote von Kreditgebern angezeigt, die tatsächlich Gewerbekredite vergeben. Durch eine günstige Gewerbefinanzierung haben Sie ausreichend Kapital für Ihr Geschäft und bleiben konkurrenzfähig.

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Häufig gestellte Fragen zum Kreditvergleich

Dank der großen Auswahl an unterschiedlichen Finanzprodukten von zahlreichen Kreditgebern, profitieren Sie von günstigen Konditionen. Denn alle Kreditgeber konkurrieren am Markt, was Kreditnehmern Sparpotenziale bietet. Sie sparen beim Online-Vergleich aber nicht nur bares Geld, sondern auch viel Zeit. Denn zeitintensive Banktermine mit unterschiedlichen Bankberatern werden durch die digitale Antragsstrecke ersetzt. Diese können Sie jederzeit nutzen - per Smartphone, Tablet oder am Laptop.
Ja. Denn für Kreditvergleiche werden zunächst lediglich Konditionenanfragen gestartet. Und das geht beliebig oft, kostenlos und SCHUFA-neutral. Denn solange nur Konditionen für Kredite eingeholt werden, ist die SCHUFA nicht involviert bzw. werden dort keine Daten langfristig gespeichert. Dazu kommt es erst, wenn ein bestimmter Kredit verbindlich abgeschlossen wird.
Egal, ob Fahrzeug oder Immobilie - beide haben einen Eigenwert, der dem Kreditgeber als Sicherheit dient. Daher sollten Sie über den Verwendungszweck angeben, ob Sie ein Auto finanzieren möchten oder mit Ihrem Kredit eine Wohnungsrenovierung planen. Die Konditionen sind dadurch oft günstiger als bei Krediten zur freien Verwendung. Auch bei einer Umschuldung oder wenn Sie einen Kredit für Ihr Kleingewerbe benötigen, ist die Angabe des Verwendungszwecks sinnvoll. Denn je mehr Informationen Sie geben, desto genauer können die Angebote über den Kreditvergleich auf Sie abgestimmt werden.
Konditionenauswahl, Dateneingabe, Angebotsübersicht, Legitimation & Kreditabschluss - in nur vier Schritten ist der Online-Kreditvergleich erledigt. Dabei vergehen in der Regel nur wenige Minuten. Im Gegensatz zur Kreditbeantragung bei einer Bank vor Ort, bieten Kreditvergleiche eine deutliche Zeitersparnis.
In Deutschland schreibt der Gesetzgeber vor, dass Kreditgeber bei jedem Antragsteller vorab dessen Kreditwürdigkeit prüfen müssen. In der Praxis bedeutet dies, dass Zahlungsverhalten und Zahlungsfähigkeit eingeschätzt werden. Dies erfolgt durch Abfrage von SCHUFA-Daten sowie anhand eines bankinternen Scorings. Die Bonitätsprüfung dient in erster Linie dem Schutz des Kreditnehmers, denn dieser soll keine Kredite aufnehmen, die er nicht zurückzahlen kann. Gleichzeitig wird der Kreditgeber vor Zahlungsausfällen geschützt.