Bei Anschaffungen oder dem Bezahlen von Rechnungen wird oft mehr Geld benötigt als gerade zur freien Verfügung steht. In so einem Moment kann ein Privatkredit helfen, um die Kosten abzufedern. Online Plattformen bieten dazu einen schnellen und übersichtlichen Vergleich vieler Tarife. Sparen Sie sich den Weg zur Bank und machen Sie es direkt von zu hause.
Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:
Die meisten Verbraucher beantragen Ihren Privatkredit nach wie vor bei der Filialbank vor Ort. Wer sich die vielen Termine mit unterschiedlichen Bankberatern und somit viel Zeit sparen möchte, kann seine Finanzierung über ein Kreditportal abschließen. Der Vorteil ist dabei, dass Sie nicht selbst einzelne Angebote einholen müssen. Denn das erfolgt per Privatkreditvergleich automatisch. Somit ist nur eine einzige Kreditanfrage erforderlich, um schnell einen guten Marktüberblick zu bekommen und ein günstiges Angebot zu finden.
Reicht die Haushaltskasse nicht aus, ist die Kontoüberziehung ein beliebtes Instrument für private Anschaffungen. Egal, ob Möbel, ein neuer Fernseher oder der Sommerurlaub – oft wird dann der Dispokredit ausgeschöpft. Es zahlt sich jedoch aus, wenn Sie stattdessen einen Privatkredit aufnehmen. Denn während die Dispozinsen nicht selten im zweistelligen Bereich liegen, können Ratenkredite je nach Einzelfall schon ab drei Prozent beantragt werden. Sie bieten zudem einen weiteren Vorteil: Planungssicherheit. Denn vertraglich wird genau vereinbart, wie hoch die monatlichen Raten sind und über welchen Zeitraum diese zurückgezahlt werden.
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Egal, ob kleiner oder großer Kreditbetrag – jeder potenzielle Kreditnehmer muss bestimmte Annahmekriterien erfüllen. Einige sind allgemein und vom Gesetzgeber vorgeschrieben, andere variieren je nach Kreditgeber. Ziel ist es, dass Zahlungsausfälle vermieden und Verbraucher geschützt werden. Denn ein Privatkredit, der nicht zum verfügbaren Einkommen passt, erschwert die Rückzahlung. Die wichtigsten Voraussetzungen zeigt unsere Auflistung:
Um einen Privatkredit online abzuschließen müssen Sie die Antragsstrecke in vier folgenden Schritten durchlaufen:
Überlegen Sie im Vorfeld genau, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Entsprechend bestimmen Sie dann eine passende Kreditsumme. Zudem tragen Sie ein, über welchen Zeitraum Sie Ihren Privatkredit zurückzahlen und zu welcher Monatsrate. Alle Parameter sollten zu Ihrem Budget passen.
Der Vergleichsrechner benötigt für die Erstellung Ihrer individuellen Angebotsübersicht einige Informationen. Diese betreffen Ihre privaten und finanziellen Voraussetzungen. Daher wird zum Beispiel der Beruf bzw. die Art der Anstellung sowie das Einkommen abgefragt. Zudem hinterlegen Sie für die Kontaktaufnahme Name, Anschrift, Telefonnummer und E-Mail-Adresse.
Schauen Sie sich alle Angebote in der Übersicht genau an. Die jährlichen Gesamtkosten für den jeweiligen Kredit gibt der effektive Jahreszins wieder. Dieser Wert sollte daher für einen günstigen Privatkredit möglichst niedrig sein. Achten Sie zudem darauf, ob Sondertilgungen möglich sind. Ist dies der Fall, können Sie Ihren Kredit schneller zurückzahlen und somit Kosten sparen.
Beantragen Sie Ihre gewünschte Finanzierung einfach per Mausklick in der Übersicht. Für Zusage und Auszahlung müssen Sie jetzt nur noch Ihre Identität bestätigen. Die meisten Kreditgeber bieten dafür die Video-Identifikation an. Dabei legitimieren Sie sich bequem von zuhause aus per Video-Anruf.
Letztlich ist jeder Privatkredit ein Einzelfall. Denn nicht nur die Angebote variieren je nach Kreditgeber, sondern auch die Voraussetzungen potenzieller Kreditnehmer. Die Tabelle verschafft Ihnen jedoch einen ersten Eindruck davon, welche Konditionen möglich sind. Sie bekommen ein besseres Gefühl dafür, wie sich Kreditsumme, Laufzeit und Effektivzins auf Monatsrate und Zinsaufwand auswirken.
| Nettokreditbetrag | Kreditlaufzeit | effektiver Jahreszins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 € | 84 Monate | 3,5 % | 336,00 € | 3.223,69 € |
| 25.000 € | 84 Monate | 4,5 % | 347,50 € | 4.190,34 € |
| 25.000 € | 72 Monate | 3,5 % | 385,46 € | 2.753,11 € |
| 25.000 € | 72 Monate | 4,5 % | 396,85 € | 3.573,25 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 3,5 % | 231,28 € | 1.651,87 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 4,5 % | 238,11 € | 2.143,95 € |
| 15.000 € | 62 Monate | 3,5 % | 272,88 € | 1.372,57 € |
| 15.000 € | 62 Monate | 4,5 % | 271,60 € | 1.839,24 € |
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Wie hoch die Gesamtkosten für Ihren Privatkredit letztlich ausfallen, ist in erster maßgeblich vom Zinssatz abhängig. Dieser wird von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst:
Voraussetzungen des Kreditnehmers
Nicht jeder potenzielle Kreditnehmer verfügt über die gleichen privaten und finanziellen Voraussetzungen. Selbstständige mit schwankenden Einnahmen, Beamte mit sicherem Einkommen, Berufseinsteiger mit befristetem Arbeitsvertrag – die berufliche Situation ist ein entscheidendes Kriterium bei der Ansetzung des Zinssatzes. Denn ein regelmäßiges und möglichst hohes Einkommen sorgt aus Sicht des Kreditgebers für mehr Sicherheit. Dementsprechend sind bei guter Bonität günstigere Zinsen möglich, als wenn diese nur mäßig ist.
Kreditgeber
Kreditgeber erstellen bei der Vergabe von Privatkrediten eine individuelle Haushaltsrechnung für jeden Antragsteller. Ermittelt wird, ob der Überschussbetrag, der sich aus der Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben monatlich ergibt, ausreicht, um die vereinbarten Raten zur Tilgung des Darlehens bezahlen zu können. Dabei entscheidet jeder Kreditgeber individuell, wie hoch er die Pauschalen für Lebenshaltungskosten, Nebenkosten usw. ansetzt. Deshalb kann es sein, dass Sie bei gleichen Voraussetzungen von verschiedenen Kreditgebern unterschiedliche Zinssätze angeboten bekommen.
Verwendungszweck
Wer seinen Privatkredit für die Finanzierung eines Fahrzeugs oder für die Sanierung der eigenen Immobilie nutzt, kann von günstigeren Zinsen profitieren. Denn durch den konkreten Verwendungszweck bieten Sie dem Kreditgeber mehr Sicherheit. Sollte es dauerhaft zu Zahlungsausfällen kommen, kann die Bank das Fahrzeug oder die Immobilie veräußern, um die ausstehende Restschuld zu begleichen. Bei Privatkrediten, die zur freien Verwendung beantragt werden, sind die Zinssätze daher meistens höher. Denn es gibt keinen Gegenwert für die Bank.
Wettbewerb
Vergleichsportale kooperieren mit zahlreichen Kreditgebern. Im Wettbewerb um potenzielle Kunden, versuchen sich diese gegenseitig zu unterbieten bzw. mit besonders günstigen Zinsaktionen Neukunden zu gewinnen. Davon profitieren Kreditnehmer, die Ihren Privatkredit online beantragen. Dank der Angebotsübersicht können Sie auf einen Blick alle Optionen einsehen und Sparpotenziale nutzen.
Leihen sich Verwandte untereinander Geld, werden meistens keine oder nur sehr geringe Zinsen vereinbart. Das Finanzamt geht in solchen Fällen von Schenkungen aus. Mögliche Zinseinnahmen, die dadurch entfallen, gelten aus steuerrechtlicher Sicht als verschenkt. Daher kann unter Umständen eine Schenkungssteuer fällig werden. Bei Ehepartnern, Kindern oder Enkeln sind private Darlehen meistens unproblematisch, denn hier gelten laut Gesetz hohe Freibeträge von 200.000 bis zu 500.000 Euro. Bei Großeltern, Geschwistern oder Personen, die nicht miteinander verwandt sind, liegt der Freibetrag jedoch nur bei 20.000 Euro – für alle Schenkungen innerhalb von 10 Jahren. Wird der genannte Betrag überschritten, kann die Steuerzahlung von beiden Parteien eingefordert werden. Betroffen ist also nicht nur derjenige, der die private Finanzierung vergibt, sondern auch der Beschenkte.
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