menu close

Mit einem Privatkredit Ihre Wünsche erfüllen

  • Viele Angebote vergleichen
  • Kostenlos und unverbindlich
  • Mit sofortiger Auszahlung

Bei Anschaffungen oder dem Bezahlen von Rechnungen wird oft mehr Geld benötigt als gerade zur freien Verfügung steht. In so einem Moment kann ein Privatkredit helfen, um die Kosten abzufedern. Online Plattformen bieten dazu einen schnellen und übersichtlichen Vergleich vieler Tarife. Sparen Sie sich den Weg zur Bank und machen Sie es direkt von zu hause.

 

Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:

 

Die Vorteile des Online-Vergleichs

Transparenter Online-Vergleich
Transparent
Erhalten Sie einen perfekten Überblick über die Preise verschiedener Anbieter. Klar strukturiert und übersichtlich!
Schneller Online-Vergleich
Schnell
Auf Basis ihrer eingegebenen Daten erhalten Sie sofort individuelle Angebote. Finden Sie den für Sie passenden Deal!
Kostenloser Online-Vergleich
Kostenlos
Vergleichen Sie ohne anfallende Kosten die Angebote verschiedener Anbieter. Kostenlos und unverbindlich direkt online!

Vorteil beim Online-Vergleich für Privatkredite

Die meisten Verbraucher beantragen Ihren Privatkredit nach wie vor bei der Filialbank vor Ort. Wer sich die vielen Termine mit unterschiedlichen Bankberatern und somit viel Zeit sparen möchte, kann seine Finanzierung über ein Kreditportal abschließen. Der Vorteil ist dabei, dass Sie nicht selbst einzelne Angebote einholen müssen. Denn das erfolgt per Privatkreditvergleich automatisch. Somit ist nur eine einzige Kreditanfrage erforderlich, um schnell einen guten Marktüberblick zu bekommen und ein günstiges Angebot zu finden.

info_outline
Hinweis:
Wer seinen Privatkredit nicht bei der Bank, sondern über ein Kreditportal abschließt, hat einen weiteren Vorteil: bestimmte Kreditgeber, die an den Online-Vergleich angeschlossen sind, bieten Darlehen von Privatpersonen an. Die Rahmenbedingungen sind hierbei oft flexibler. Wer wegen schwankender Einnahmen oder mäßiger Bonität keinen Bankkredit bekommt, kann diese Alternative nutzen.

Darum ist ein Privatkredit günstiger als der Dispo

Reicht die Haushaltskasse nicht aus, ist die Kontoüberziehung ein beliebtes Instrument für private Anschaffungen. Egal, ob Möbel, ein neuer Fernseher oder der Sommerurlaub – oft wird dann der Dispokredit ausgeschöpft. Es zahlt sich jedoch aus, wenn Sie stattdessen einen Privatkredit aufnehmen. Denn während die Dispozinsen nicht selten im zweistelligen Bereich liegen, können Ratenkredite je nach Einzelfall schon ab drei Prozent beantragt werden. Sie bieten zudem einen weiteren Vorteil: Planungssicherheit. Denn vertraglich wird genau vereinbart, wie hoch die monatlichen Raten sind und über welchen Zeitraum diese zurückgezahlt werden.

info_outline
Hinweis:
Vorteilhaft ist bei einem Privatkredit auch, dass die Kreditsumme deutlich höher gewählt werden kann als beim Dispo. Bei Überziehungskrediten gilt meistens, dass diese nur bis zu einer Höhe von drei Monatsgehältern möglich sind.

Online Privatkredite vergleichen

Hier kostenlos und unverbindlich

  • Ihr Daten eingeben
  • Angebote erhalten
  • Direkt online vergleichen

Voraussetzungen für einen Privatkredit

Egal, ob kleiner oder großer Kreditbetrag – jeder potenzielle Kreditnehmer muss bestimmte Annahmekriterien erfüllen. Einige sind allgemein und vom Gesetzgeber vorgeschrieben, andere variieren je nach Kreditgeber. Ziel ist es, dass Zahlungsausfälle vermieden und Verbraucher geschützt werden. Denn ein Privatkredit, der nicht zum verfügbaren Einkommen passt, erschwert die Rückzahlung. Die wichtigsten Voraussetzungen zeigt unsere Auflistung:

  • Erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres gelten Personen in Deutschland als voll geschäftsfähig. Daher ist das die gesetzliche Altersgrenze für die Kreditvergabe.
  • Privatkredite werden hierzulande nur an Kreditnehmer mit ständigem Wohnsitz in Deutschland vergeben.
  • Sie müssen über ein deutsches Bankkonto verfügen, auf das der Privatkredit ausgezahlt werden kann.
  • Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe nachweisen bzw. zahlungsfähig sein.
  • Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit muss positiv sein.
  • Meistens wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorausgesetzt. Alternativ sollte Ihr befristetes Arbeitsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.

So klicken Sie sich durch den Privatkreditvergleich

Um einen Privatkredit online abzuschließen müssen Sie die Antragsstrecke in vier folgenden Schritten durchlaufen:

Konditionen

Konditionen bestimmen

Überlegen Sie im Vorfeld genau, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Entsprechend bestimmen Sie dann eine passende Kreditsumme. Zudem tragen Sie ein, über welchen Zeitraum Sie Ihren Privatkredit zurückzahlen und zu welcher Monatsrate. Alle Parameter sollten zu Ihrem Budget passen.

daten eingeben laptop

Dateneingabe

Der Vergleichsrechner benötigt für die Erstellung Ihrer individuellen Angebotsübersicht einige Informationen. Diese betreffen Ihre privaten und finanziellen Voraussetzungen. Daher wird zum Beispiel der Beruf bzw. die Art der Anstellung sowie das Einkommen abgefragt. Zudem hinterlegen Sie für die Kontaktaufnahme Name, Anschrift, Telefonnummer und E-Mail-Adresse.

Tarife vergleichen Blatt

Angebotsübersicht nutzen

Schauen Sie sich alle Angebote in der Übersicht genau an. Die jährlichen Gesamtkosten für den jeweiligen Kredit gibt der effektive Jahreszins wieder. Dieser Wert sollte daher für einen günstigen Privatkredit möglichst niedrig sein. Achten Sie zudem darauf, ob Sondertilgungen möglich sind. Ist dies der Fall, können Sie Ihren Kredit schneller zurückzahlen und somit Kosten sparen.

Handschlag Abschluss

Bestätigen & Abschließen

Beantragen Sie Ihre gewünschte Finanzierung einfach per Mausklick in der Übersicht. Für Zusage und Auszahlung müssen Sie jetzt nur noch Ihre Identität bestätigen. Die meisten Kreditgeber bieten dafür die Video-Identifikation an. Dabei legitimieren Sie sich bequem von zuhause aus per Video-Anruf.

Konditionenbeispiele für einen ersten Kostenüberblick

Letztlich ist jeder Privatkredit ein Einzelfall. Denn nicht nur die Angebote variieren je nach Kreditgeber, sondern auch die Voraussetzungen potenzieller Kreditnehmer. Die Tabelle verschafft Ihnen jedoch einen ersten Eindruck davon, welche Konditionen möglich sind. Sie bekommen ein besseres Gefühl dafür, wie sich Kreditsumme, Laufzeit und Effektivzins auf Monatsrate und Zinsaufwand auswirken.

NettokreditbetragKreditlaufzeiteffektiver JahreszinsMonatsrateZinsaufwand
25.000 €84 Monate3,5 %336,00 €3.223,69 €
25.000 €84 Monate4,5 %347,50 €4.190,34 €
25.000 €72 Monate3,5 %385,46 €2.753,11 €
25.000 €72 Monate4,5 %396,85 €3.573,25 €
15.000 €72 Monate3,5 %231,28 €1.651,87 €
15.000 €72 Monate4,5 %238,11 €2.143,95 €
15.000 €62 Monate3,5 %272,88 €1.372,57 €
15.000 €62 Monate4,5 %271,60 €1.839,24 €
* Hier handelt es sich um Beispiele die Unterschiede verdeutlichen sollen. Wir geben keine Garantie darauf, dass es diese Angebote so in exakter Form aktuell gibt.

Kredite bis 120.000 €

Jetzt kostenlos und unverbindlich berechnen

Diese Faktoren beeinflussen bei Ihrem Privatkredit die Zinsen

Wie hoch die Gesamtkosten für Ihren Privatkredit letztlich ausfallen, ist in erster maßgeblich vom Zinssatz abhängig. Dieser wird von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst:

 

Voraussetzungen des Kreditnehmers

Nicht jeder potenzielle Kreditnehmer verfügt über die gleichen privaten und finanziellen Voraussetzungen. Selbstständige mit schwankenden Einnahmen, Beamte mit sicherem Einkommen, Berufseinsteiger mit befristetem Arbeitsvertrag – die berufliche Situation ist ein entscheidendes Kriterium bei der Ansetzung des Zinssatzes. Denn ein regelmäßiges und möglichst hohes Einkommen sorgt aus Sicht des Kreditgebers für mehr Sicherheit. Dementsprechend sind bei guter Bonität günstigere Zinsen möglich, als wenn diese nur mäßig ist.

Kreditgeber

Kreditgeber erstellen bei der Vergabe von Privatkrediten eine individuelle Haushaltsrechnung für jeden Antragsteller. Ermittelt wird, ob der Überschussbetrag, der sich aus der Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben monatlich ergibt, ausreicht, um die vereinbarten Raten zur Tilgung des Darlehens bezahlen zu können. Dabei entscheidet jeder Kreditgeber individuell, wie hoch er die Pauschalen für Lebenshaltungskosten, Nebenkosten usw. ansetzt. Deshalb kann es sein, dass Sie bei gleichen Voraussetzungen von verschiedenen Kreditgebern unterschiedliche Zinssätze angeboten bekommen.

Verwendungszweck

Wer seinen Privatkredit für die Finanzierung eines Fahrzeugs oder für die Sanierung der eigenen Immobilie nutzt, kann von günstigeren Zinsen profitieren. Denn durch den konkreten Verwendungszweck bieten Sie dem Kreditgeber mehr Sicherheit. Sollte es dauerhaft zu Zahlungsausfällen kommen, kann die Bank das Fahrzeug oder die Immobilie veräußern, um die ausstehende Restschuld zu begleichen. Bei Privatkrediten, die zur freien Verwendung beantragt werden, sind die Zinssätze daher meistens höher. Denn es gibt keinen Gegenwert für die Bank.

 Wettbewerb

Vergleichsportale kooperieren mit zahlreichen Kreditgebern. Im Wettbewerb um potenzielle Kunden, versuchen sich diese gegenseitig zu unterbieten bzw. mit besonders günstigen Zinsaktionen Neukunden zu gewinnen. Davon profitieren Kreditnehmer, die Ihren Privatkredit online beantragen. Dank der Angebotsübersicht können Sie auf einen Blick alle Optionen einsehen und Sparpotenziale nutzen.

Risiken bei Privatkrediten im Verwandtenkreis

Leihen sich Verwandte untereinander Geld, werden meistens keine oder nur sehr geringe Zinsen vereinbart. Das Finanzamt geht in solchen Fällen von Schenkungen aus. Mögliche Zinseinnahmen, die dadurch entfallen, gelten aus steuerrechtlicher Sicht als verschenkt. Daher kann unter Umständen eine Schenkungssteuer fällig werden. Bei Ehepartnern, Kindern oder Enkeln sind private Darlehen meistens unproblematisch, denn hier gelten laut Gesetz hohe Freibeträge von 200.000 bis zu 500.000 Euro. Bei Großeltern, Geschwistern oder Personen, die nicht miteinander verwandt sind, liegt der Freibetrag jedoch nur bei 20.000 Euro – für alle Schenkungen innerhalb von 10 Jahren. Wird der genannte Betrag überschritten, kann die Steuerzahlung von beiden Parteien eingefordert werden. Betroffen ist also nicht nur derjenige, der die private Finanzierung vergibt, sondern auch der Beschenkte.

Online Privatkredite vergleichen

Hier kostenlos und unverbindlich

  • Ihr Daten eingeben
  • Angebote erhalten
  • Direkt online vergleichen

Häufig gestellte Fragen zum Privatkredit

Kopie des Personalausweises, Lohn-/Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Bezügemitteilungen oder auch Rentenbescheide - diese Dokumente werden je nach Ausgangslage des Kreditnehmers meistens angefordert. Wenn Sie Ihren Privatkredit für die Finanzierung eines Autos nutzen, kommen wegen dem konkreten Verwendungszweck weitere Dokumente hinzu (z. B. der Fahrzeugschein). In Ihrem Kreditvertrag finden Sie genaue Informationen zu den erforderlichen Unterlagen.
Bei mäßiger Bonität bzw. einem negativen SCHUFA-Eintrag sind einige Tipps zu beachten, um dennoch einen Privatkredit aufnehmen zu können. Sie können Ihre eigenen finanziellen Voraussetzungen in einer solchen Situation verbessern, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag aufnehmen. Dadurch hat der Kreditgeber mehr Sicherheit für die Rückzahlung. Eine andere Möglichkeit sind Sachsicherheiten (z. B. Wertpapiere oder Immobilien). Denn diese können notfalls vom Kreditgeber verwertet werden, wenn Ratenzahlungen dauerhaft ausbleiben.
Sofern Sie beim Vergleich nur die Konditionen für Privatdarlehen anfragen, hat das keine Auswirkungen auf Ihren Bonitätsscore. Denn Konditionenanfragen werden von Auskunfteien wie der SCHUFA nicht gespeichert. Das erfolgt erst dann, wenn Sie einen bestimmten Kredit verbindlich abschließen.
Grundsätzlich haben Verbraucher zwei Möglichkeiten: der Gang zur Bankfiliale vor Ort und die Beantragung per Online-Vergleich. Die Faktoren Zeit und Geld sprechen für die zweite Variante. Denn der Antrag erfolgt online von zuhause aus deutlich schneller und kann zudem jederzeit gestartet werden. Darüber hinaus bietet die große Auswahl mehr Sparpotenzial. Außerdem erkennen Sie dank der Angebotsübersicht auf einen Blick, welcher Privatkredit für Sie besonders günstig ist.