Über den Vergleichsrechner können Sie günstige Online-Kredite in wenigen Minuten abschließen – jederzeit und bequem von zuhause aus. Einfach Kreditkonditionen auswählen, eigene Daten eingeben und über Ihre persönliche Angebotsübersicht einen passenden Kredit beantragen. Egal, ob zur freien Verwendung oder mit Zweckbindung – Sie entscheiden nach Ihrem Bedarf.
Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:
Kredite sind ein Thema bei dem sich die wenigsten gut auskennen. Da man hier schnell zu viel zahlen kann, möchten wir Ihnen vier wichtige Hinweise mitgeben durch die Sie oft etwas sparen können.
Bevor Sie mit dem Kreditvergleich starten, sollten Sie Ihr eigenes Budget genau kalkulieren. Prüfen Sie zunächst, wie viel Geld für die Monatsrate zur Verfügung steht. Dafür erstellen Sie Ihre eigene Haushaltsrechnung. Einfach alle Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen und anschließend die Ausgaben von den Einnahmen abziehen. Den verbleibenden Betrag können Sie für die Monatsrate nutzen. Planen Sie jedoch nicht den gesamten Betrag ein, um bei unerwarteten Ausgaben flexibel zu bleiben. Steht die monatliche Rate fest, können Sie Kreditsumme und Laufzeit darauf abstimmen.
Kreditangebote setzen sich aus unterschiedlichen Kosten zusammen. Sie benötigen also für einen objektiven Kreditvergleich einen Wert, der alle Kosten beinhaltet. Das ist der effektive Jahreszins. Denn dieser beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Abschluss eines Kredits einhergehen (z. B. Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen). Achten Sie für einen günstigen Kredit daher unbedingt auf einen möglichst niedrigen Effektivzins.
Um Kosten zu sparen sollten Sie bei Ihrem Wunschkredit prüfen, ob Sondertilgungen vertraglich vorgesehen sind. Viele Kreditgeber bieten dies kostenlos an – bis zu einer bestimmten Höhe. Ist dies der Fall können Sie während der Vertragslaufzeit neben den Monatsraten zusätzliche Zahlungen leisten, um Ihren Kredit schneller zu tilgen. Verkürzen Sie somit die Laufzeit, sinkt der Zinsaufwand und gleichzeitig die Gesamtkosten.
Die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) erlaubt es Ihnen mittlerweile sogar mehrmals im Jahr kostenlos Ihre SCHUFA-Daten einzusehen. Beantragen Sie dafür einfach eine Datenkopie bei der Auskunftei. Finden Sie bei der Überprüfung falsche Angaben oder Einträge mit bereits verstrichener Löschfrist, können Sie dies melden. Die SCHUFA ist dann verpflichtet diese zu korrigieren bzw. zu entfernen. Das wirkt sich positiv auf Ihren Scorewert aus und der ist für einen günstigen Kredit ausschlaggebend.
Kreditlaufzeit, effektiver Jahreszins und Monatsrate – diese drei Faktoren beeinflussen, wie hoch der Zinsaufwand für Ihren Kredit letztlich ausfällt. Wählen Sie einen hohen Nettokreditbetrag hoch, ist in der Regel eine längere Laufzeit vorteilhaft. Denn dadurch lassen sich geringere monatliche Raten erzielen. Kürzere Laufzeiten empfehlen sich hingegen eher für kleinere Kreditsummen. Die Tabelle zeigt Ihnen beispielhafte Konditionen für zwei unterschiedliche Beträge. Auch für Laufzeit und Effektivzins haben wir jeweils zwei verschiedene Werte gewählt. So können Sie nachvollziehen, wie Monatsrate und Zinsaufwand entsprechend steigen oder sinken. Angebote für Kredite, die genau auf Sie zugeschnitten sind, erhalten Sie über den Online-Antrag.
| Nettokreditbetrag | Kreditlaufzeit | effektiver Jahreszins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 15.000 € | 84 Monate | 3,5 % | 201,60 € | 1.934,21 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 3,5 % | 231,28 € | 1.651,87 € |
| 15.000 € | 84 Monate | 2,5 % | 194,84 € | 1.366,34 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 2,5 % | 224,57 € | 1.168,70 € |
| 20.000 € | 84 Monate | 3,5 % | 268,80 € | 2.578,95 € |
| 20.000 € | 72 Monate | 3,5 % | 308,37 € | 2.202,49 € |
| 20.000 € | 84 Monate | 2,5 % | 259,78 € | 1.821,79 € |
| 20.000 € | 72 Monate | 2,5 % | 299,42 € | 1.558,27 € |
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Das Kreditgeschäft einer Bank ist von vertragsgemäßen Rückzahlungen bei den vergebenen Krediten abhängig. Daher hat jeder Kreditgeber seine eigenen Annahmerichtlinien und auch der Gesetzgeber schreibt einige Voraussetzungen vor. Diese dienen nicht zuletzt dem Schutz des Kreditnehmers. Denn nur, wenn der Kredit zu Ihrem Budget passt, können Sie das Darlehen ohne Ausfälle abbezahlen. Das sind die allgemeinen Voraussetzungen, um einen Kredit in Deutschland beantragen zu können:
Neben dem unterschriebenen Kreditvertrag benötigt der Kreditgeber weitere Dokumente von Ihnen. So kann geprüft werden, ob Sie alle Voraussetzungen erfüllen bzw. die Angaben im Kreditantrag korrekt sind. Genau wie bei den Annahmekriterien gilt auch hierbei: jede Bank entscheidet selbst, welche Nachweise einzureichen sind. Häufig werden diese Unterlagen angefordert:
Wenn Sie Ihren Kredit online beantragen, sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Antragstellung und Bearbeitung durch den Kreditgeber erfolgen dank digitaler Abläufe schneller. Zudem bietet die große Auswahl an Darlehensgebern ein größeres Sparpotenzial. So klicken Sie sich durch den Vergleichsrechner:
Haben Sie per Haushaltsrechnung ermittelt, wie viel Geld für Ihren Kredit verfügbar ist, können Sie die Konditionen entsprechend auswählen. Kreditsumme, Rückzahlungszeitraum und monatliche Rate sollten genau auf Sie und Ihre Finanzen abgestimmt sein.
Einkommen, Berufsstand, Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt – diese Informationen werden berücksichtigt, um Ihnen passende Kredite vorzuschlagen. Tragen Sie daher die angefragten Daten zu Ihrer privaten und finanziellen Situation ein.
Innerhalb weniger Minuten erstellen wir Ihre persönliche Übersicht. Jeder angezeigte Kredit ist auf Sie zugeschnitten. Zudem sind alle Kreditdetails angegeben. Achten Sie auf einen möglichst niedrigen effektiven Jahreszins, denn der zeigt die jährlichen Gesamtkosten für Ihren Kredit.
Haben Sie sich entschieden, welchen Kredit Sie aufnehmen möchten, schließen Sie den Antrag per Mausklick ab. Danach bestätigen Sie Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber – entweder bequem von zuhause aus per Video-Anruf oder in einer Poststelle Ihrer Wahl.
Umschuldung bestehender Kredite
Einen laufenden Kredit umzuschulden, bietet zwei zentrale Vorteile: Erstens lassen sich die Darlehenskosten meistens senken und zweitens können Sie bei Bedarf die Ratenhöhe anpassen. Darüber hinaus verschaffen Sie sich einen besseren Überblick über Ihre eigenen Finanzen, wenn Sie mehrere bestehende Darlehen in einem einzigen Kredit bündeln. Da Sie bei einer Umschuldung keinen neuen bzw. weiteren Kredit aufnehmen, sollten Sie den konkreten Verwendungszweck angeben. Denn dann weiß der Kreditgeber, dass Sie sich nicht weiter verschulden, sondern im Gegenteil Ihre finanzielle Lage verbessern möchten.
Fahrzeugfinanzierung
Egal, ob Auto, Motorrad oder ein anderes Kraftfahrzeug – sie bieten dem Kreditgeber mehr Sicherheit, denn bei dauerhaft ausbleibenden Zahlungen, können Fahrzeug veräußert werden. Jedoch nur dann, wenn Sie die Zweckbindung angeben und sich verpflichten das Geld nur für den Fahrzeugkauf zu nutzen. Wegen des geringeren Risikos im Vergleich zu einem frei verwendbaren Kredit, sind die Zinsen oft deutlich günstiger.
Modernisierung der eigenen Immobilie
Wer eine Wohnung oder ein Haus besitzt und darin auch selbst wohnt, kann sich dadurch bei der Kreditvergabe einen Vorteil verschaffen. Denn ebenso wie ein Auto beim Autokredit, kann eine Immobilie bei Zahlungsausfällen veräußert und der Erlös für die Begleichung der Restschuld genutzt werden. Zudem bekommen Sie günstige Zinsen, wenn Sie mit dem Kredit beispielsweise eine neue Heizungsanlage oder besser isolierte Fenster finanzieren. Denn solche Modernisierungsmaßnahmen steigern den Wert des Objektes.
Kredit für Ihr Kleingewerbe
Selbstständige, die ein Kleingewerbe betreiben, können einen zweckgebundenen Kredit für betriebliche Investitionen beantragen. Ob Sie das Geld für eine neue Büroausstattung oder die die Finanzierung des Umlaufvermögens nutzen, ist Ihnen überlassen. Wichtig ist für möglichst günstige Konditionen nur, dass Sie beim Verwendungszweck “Gewerbe” auswählen.
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