Kredit ohne SCHUFA möglich?

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Wer einen Kredit aufnehmen will, kommt um das Thema SCHUFA nicht herum. Einen Kredit ohne SCHUFA gibt es in dem Sinne also nicht. Bei einem Kredit trotz SCHUFA hingegen wird zwar eine SCHUFA-Auskunft eingeholt, aber der Kredit kann unter Umständen dennoch ausgezahlt werden. Denn ein negativer SCHUFA-Eintrag muss nicht gleich das Aus für Ihre Kreditanfrage bedeuten und nicht jeder SCHUFA-Eintrag beeinflusst Ihren Score automatisch negativ. Vergleichen Sie hier also unverbindlich Kredite miteinander und fragen Sie Ihre Konditionen an, ohne dass dies negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score nimmt.

 

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Kredit trotz SCHUFA beantragen – so geht’s:

  1. Konditionsanfrage stellen
    Um die Konditionen verschiedener Kredite miteinander vergleichen zu können, müssen Sie zunächst eine Konditionsanfrage stellen. Wählen Sie dazu die Kreditsumme, Laufzeit sowie den Verwendungszweck für Ihren Kredit aus und machen Sie verschiedene Angaben zu Ihrer Person. Anschließend erhalten Sie passende Angebote zum Vergleich. Diese Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren Score bei der SCHUFA.
  2. Kreditanfrage stellen und Legitimation durchführen
    Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie es umgehend online beantragen. Dazu müssen Sie zuerst eine Legitimation durchführen. So kann die kreditgebende Partei sicherstellen, dass kein Identitätsmissbrauch stattfindet.
    Die Legitimation können Sie, abhängig von Ihrer Bank, entweder per Video- oder Post-Ident-Verfahren vornehmen.
  3. Kreditantrag abschließen und Geld erhalten
    Um Ihren Kreditantrag abschließen zu können, müssen Sie nun lediglich alle erforderlichen Unterlagen sowie den unterschriebenen Kreditvertrag an Ihre Bank schicken. Nachdem alle Dokumente überprüft wurden und sämtliche Voraussetzungen erfüllt sind, wird Ihnen das Geld umgehend ausgezahlt. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Kreditlaufzeit.

Besonderheiten bei einem Kredit ohne SCHUFA

Die meisten Menschen verbinden mit der SCHUFA direkt etwas negatives und haben die Befürchtung mit einem SCHUFA-Eintrag keinen Kredit bekommen zu können. Dies ist aber in den meisten Fällen nicht der Fall. Wir haben Ihnen vier Punkte aufgelistet, die viele Menschen im Kopf haben, die aber meistens falsch verstanden werden.

Taschenrechner Schufa

Ist ein Kredit ohne SCHUFA seriös?

Wenn Sie Angebote für einen Kredit ohne SCHUFA sehen, handelt es sich dabei mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit nicht um seriöse Angebote. In Deutschland sind Banken und Kreditinstitute sogar dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen.

Laptop Bonitätsprüfung

Bonitätsprüfung als Schutz für den Kreditnehmer

Die Bonitätsprüfung dient nicht nur zur Sicherheit der kreditgebenden Partei. Sie dient den Kreditnehmern ebenfalls als Schutz. Wird festgestellt, dass eine Person nicht ausreichend kreditwürdig ist, wird die Person vor einer möglicherweise zu hohen finanziellen Belastung bewahrt.

Schufaeintrag

SCHUFA Einträge sind nicht zwangsläufig negativ

Während viele Menschen ausschließlich Negatives mit der SCHUFA verbinden, sind bei der SCHUFA über die meisten Menschen hauptsächlich positive Informationen hinterlegt. Die SCHUFA vermerkt nämlich nicht nur negative sondern vor allem auch positive Informationen. So kann beispielsweise positiv vermerkt werden, dass die Raten eines früheren Kredit stets pünktlich zurückgezahlt wurden.

schufa kredit zahlungsbedingungen

SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage vs. verbindliche Kreditanfrage

Wenn Sie online Kredite vergleichen, können Sie dies bedenkenlos tun, ohne dass ein Eintrag bei der SCHUFA erfolgt. Erst wenn Sie eine verbindliche Kreditanfrage stellen, kann dies Auswirkungen auf Ihren Score bei der SCHUFA haben. Nutzen Sie also den Online Vergleich, um ein passendes Angebot zu finden, bevor Sie wahllos Kreditanfragen bei verschiedenen Anbietern stellen.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz SCHUFA

Eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditbewilligung ist eine ausreichende Bonität. Jede Bank und jedes Kreditinstitut kann selbst darüber entscheiden, unter welchen Umständen Sie einen Kredit vergeben und in welchen Fällen nicht. Daher ist es, wenn auch schwierig, nicht unmöglich, einen Kredit trotz SCHUFA zu erhalten. Neben einer ausreichenden Bonität, sollten Kreditnehmer außerdem die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßiges Einkommen

Damit die Banken und Kreditinstitute überprüfen können, ob diese Voraussetzungen erfüllt sind, müssen Sie zusammen mit Ihrem Kreditvertrag verschiedene Unterlagen einreichen. Dazu gehören in der Regel:

  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang
  • Gehaltsabrechnungen bei Angestellten bzw. Steuerbescheide bei Selbstständigen
  • Kopie des Arbeitsvertrags

Je nach Bank oder Kreditinstitut kann es sein, dass weitere Voraussetzungen erfüllt oder zusätzliche Dokumente eingereicht werden müssen. Detaillierte Informationen dazu können Sie Ihren Kreditunterlagen entnehmen.

Konditionsbeispiele

Damit Sie einen Eindruck gewinnen wie ein solcher Kredit strukturiert ist, haben wir Ihnen ein paar exemplarische Konditionen aufgeschrieben. Die tatsächlichen Konditionen erfahren Sie natürlich erst wenn Sie Ihre persönlichen Daten über das Formular bei den Banken eingereicht haben. Denn jeder Kredit wird auf Basis dieser Daten individuell für Sie berechnet. Die hier gelisteten Beispiele dienen lediglich der Orientierung:

NettokreditbetragKreditlaufzeiteffektiver JahreszinsMonatsrateZinsaufwand
25.000 €96 Monate3,2 %295,52 €3.369,52 €
25.000 €96 Monate4,2 %307,06 €4.478,07 €
25.000 €84 Monate3,2 %332,59 €2.937,63 €
25.000 €84 Monate4,2 %344,03 €3.898,23 €
25.000 €72 Monate3,2 %382,08 €2.509,97 €
25.000 €72 Monate4,2 %393,41 €3.325,65 €
* Hier handelt es sich um Beispiele die Unterschiede verdeutlichen sollen. Wir geben keine Garantie darauf, dass es diese Angebote so in exakter Form aktuell gibt.

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Tipps für einen Kredit trotz SCHUFA

  1. Verbessern Sie Ihre Bonität
    Zwar ist es nicht unmöglich, einen Kredit mit negativer SCHUFA zu erhalten, dennoch ist es wesentlich wahrscheinlicher und einfacher, einen Kredit zu erhalten, wenn die eigene Bonität gut ist. Treffen Sie also Vorkehrungen, um Ihre Bonität zu verbessern. Stellen Sie vor allem sicher, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen stets pünktlich nachkommen.

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    Hinweis:
    Sollten Sie nicht sicher sein, welche Informationen die SCHUFA über Sie gespeichert hat, können Sie dies über eine SCHUFA-Selbstauskunft in Erfahrung bringen. Es empfiehlt sich auch, die enthaltenen Informationen auf Korrektheit zu überprüfen und gegebenenfalls anpassen zu lassen.
  2. Nehmen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu
    Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, haben Sie die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Verfügt der zweite Kreditnehmer über eine hohe Kreditwürdigkeit, so stellt dies eine Sicherheit für die Bank bzw. das Kreditinstitut dar und eine Kreditbewilligung wird wahrscheinlicher.
  3. Geben Sie weitere Sicherheiten an
    Neben einem zweiten Kreditnehmer können Sie auch andere Sicherheiten angeben. So können beispielsweise auch Immobilien oder Wertpapiere das Risiko für die Bank verringern und Ihre Chancen auf einen Kredit trotz SCHUFA können steigen.
  4. Stellen Sie eine realistische Haushaltsrechnung auf
    Ein negativer SCHUFA Eintrag allein ist nicht unbedingt ausschlaggebend für die Entscheidung der Bank über die Kreditvergabe. Vor Ihrer Kreditanfrage sollten Sie sich also einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen und ermitteln, wie viel Geld Ihnen monatlich für die Rückzahlung eines Kredits bleibt. Ihre Einnahmen und Ausgaben sollten in einem angemessenen Verhältnis zueinander stehen. Die Höhe der Kreditsumme sowie die Laufzeit sollten Sie dementsprechend auswählen.

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Häufige Fragen zum Thema “Kredit ohne SCHUFA”

Bei der SCHUFA (kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Informationen über Privatpersonen oder Unternehmen und ermittelt deren Kreditwürdigkeit. Die Informationen erhält die Auskunftei beispielsweise von Versandhändlern, Mobilfunk- oder Stromanbietern oder Hausbanken. Vor Abschluss von Verträgen können sich die Vertragspartner eine Auskunft über die jeweils andere Vertragspartei einholen. Die SCHUFA sammelt sowohl Informationen zur Person als auch Angaben zu bestehenden Krediten, Konten oder offenen Zahlungsverpflichtungen und deren Begleichung. Dabei werden nicht nur negative Eintragungen vorgenommen, sondern vor allem auch positive.
Wenn Banken oder Kreditinstitute Geld an einen Kreditnehmer verleihen gehen sie ein Risiko ein. Um dieses Risiko so gering wie möglich zu halten und die Wahrscheinlichkeit, dass das geliehene Geld auch tatsächlich wieder zurückgezahlt wird, zu erhöhen, wird vor der Kreditvergabe eine Auskunft bei einer Auskunftei eingeholt. Da es sich bei der SCHUFA um die größte Auskunftei in Deutschland handelt, wenden sich die meisten Kreditgeber an diese Auskunftei. Anhand der Auskunft kann die kreditgebende Partei das Zahlungsverhalten des potenziellen Kreditnehmers erkennen und abschätzen, wie kreditwürdig diese Person ist. In Deutschland sind Banken und Kreditinstitute sogar verpflichtet, die Bonität potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen.
Wer einen negativen Eintrag bei der SCHUFA hat, wird es schwerer haben einen Kredit bewilligt zu bekommen. Da Banken jedoch selbst entscheiden können, unter welchen Umständen Sie einen Kredit vergeben möchten, kann es dennoch sein, dass es Banken gibt, die einen Kredit trotz negativer SCHUFA vergeben. Eine Alternative für Menschen mit negativer SCHUFA sind Kredite von privaten Kreditgebern. Zwar wird auch hier eine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber Privatpersonen sind häufig weniger streng als Banken oder Kreditinstitute.
Unter einem SCHUFA-freien Kredit verstehen viele Verbraucher einen Kredit, bei dessen Beantragung keine SCHUFA-Auskunft über den Kreditnehmer eingeholt wird und anschließend auch kein Vermerk über die Aufnahme des Kredits bei der Auskunftei getätigt wird. Im Gegensatz zum Kredit trotz SCHUFA ist es jedoch nicht möglich, einen SCHUFA-freien Kredit zu bekommen. Wenn Ihnen ein SCHUFA-freier Kredit angeboten wird, handelt es sich sehr wahrscheinlich um kein seriöses Angebot.