Wie beantrage ich online einen Kredit?

Bevor mit der Suche nach dem passenden Kreditanbieter begonnen wird, sollten Sie sich Gedanken über den benötigten Kreditrahmen machen, den Sie tatsächlich benötigen. Dabei spielen zwei Grundgedanken eine wichtige Rolle:

1. Benötigtes Kreditvolumen
   Überschlagen Sie auf Basis der von Ihnen geplanten Verwendung wie viel Geld sie tatsächlich benötigen. Besonders online lässt man sich schnell von günstigen Krediten dazu verleiten eine höhere Summe aufzunehmen als man ursprünglich geplant hatte.
2. Kreditlast
   Da jeder Kredit auch wieder abgezahlt werden muss, sollten Sie die finanzielle Belastung berechnen, die Sie jeden Monat zu stemmen haben. Grundsätzlich übernehmen Banken dies bereits während der Prüfung ihrer Angaben und treffen darauf basierend die Entscheidung Ihnen die Kreditsumme zu gewähren oder Sie abzulehnen aber Sie sollten keine Summe aufnehmen, die Sie bis ans Äußerste belastet.
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   Tipp:
   

   Auf vielen Seiten finden Sie Kreditrechner mit denen Sie die ungefähre monatliche Kreditbelastung ausrechnen können. Auf Basis dieser Daten können Sie abschätzen, ob ein solcher Kredit ohne große Einschränkungen zu bewältigen ist. Behalten Sie bei Ihrer Schätzung stets im Kopf, dass Kredit oft über viele Jahre laufen. In dieser Zeit möchten Sie sicher auch in Urlaub fahren oder sich andere Dinge gönnen. Kalkulieren Sie daher nicht zu knapp und lassen Sie sich Spielraum!
   

In Deutschland gibt es viele Banken und gerade für den Laien ist es sehr schwer den richtigen Partner zu finden. Im Vergleich zum klassischen Kreditabschluss bietet aber selbst dem Laien der Abschluss über das Internet große Vorteile:

1. Enorme Zeitersparnis
   Statt viele Gesprächstermine in lokalen Banken zu machen und sich lange beraten zu lassen, findet die Recherche bequem von zu hause aus statt. Und zwar unabhängig von der Uhrzeit und dem Ort an dem Sie sich befinden.
2. Anbietervergleich
   Nimmt man einen Kredit klassisch in einer Bankfiliale auf neigt man dazu, diesen bei der eigenen Hausbank aufzunehmen. Das Angebot der Hausbank ist in der Regel aber nicht das beste und natürlich ist die Filiale daran interessiert die eigenen Produkte zu verkaufen. Die eventuell günstigeren Tarife der Konkurrenz werden hier nicht berücksichtigt.

Optimal ist daher die Suche über das Internet, wobei hier besonders Vergleichsportale wie smava, Check24, Verivox oder andere oft genutzt werden. Dabei werden zunächst die eigenen Daten eingetragen und auf Basis dieser eingaben werden von den Banken für Sie individuelle Kreditangebote ermittelt. Dort haben Sie dann die Möglichkeit die vorgeschlagenen Angebote der Banken zu vergleichen und sich für das passende zu entscheiden – diese Übersicht kann Ihnen nur das Internet bieten.

Natürlich brauchen die Banken eine Entscheidungsgrundlage bei der Kreditvergabe. Damit Sie Ihnen also individuelle Kreditangebote vorschlagen können benötigen Sie zuerst sowohl persönliche, als auch finanzielle Daten von Ihnen. Wenn Sie diese Daten also in die Formulare eintragen werden Sie anschließen verschlüsselt and die jeweiligen Banken gesendet. Diese treffen dann auf Bais der übermittelten Daten zwei Entscheidungen:

1. Möchten sie Ihnen einen Kredit geben
2. Welche Konditionen möchten Sie ihnen anbieten

Innerhalb der Formulare werden Sie somit konkret nach ihren persönlichen Angaben gefragt:

• Name
• Adresse
• Familienstand / Kinder
• Arbeit
• Wohnsituation

Weiterhin ist natürlich Ihre finanzielle Situation für die Bank relevant:

• Einkommen
• Miete
• Nebeneinkünfte
• laufende Kosten

Diese Daten werden nach der Eingabe verschlüsselt an die Bank übermittelt und von den Banken verarbeitet. Nach kurzer Zeit bekommen Sie dann direkt online eine Übersicht der erstellten Angebote verschiedener Banken, die Sie nun in aller Ruhe studieren können.

Nachdem Sie das passende Kreditangebot ausgewählt haben müssen Sie sich noch legitimieren. Die Bank möchte also sicherstellen, dass sie den Vertrag auch wirklich mit Ihnen abschließt. Da im Internet viel mit gefälschten Daten umgegangen wird muss die Bank hier auf Nummer sicher gehen.

Grundsätzlich bestehen zwei Möglichkeiten sich zu legitimieren:

1. Postident
   Hierbei handelt es sich im das klassische Verfahren. Dazu geht man mit den Unterlagen zur Post und lässt sich offiziell von einem Postbeamten beglaubigen das man wirklich die Person ist für die man sich online ausgibt. Diese beglaubigten Unterlagen werden dann vom Postbeamten zur Bank gesendet.
2. Videoident
   Dieses moderne Verfahren macht den Besuch bei einer Postfiliale komplett überflüssig. Per Webcam findet hier ein Chat mit einem Mitarbeiter (meistens eines extern von der Bank beauftragten Unternehmens) statt. Sie werden aufgefordert Ihren Personalausweis in die Kamera zu halten und einige Angaben zu bestätigen. Am Ende wird Ihnen per SMS ein Code zugesendet (mTAN) denn Sie dann bestätigen müssen.

Nachdem Sie sich legitimiert haben können Sie alle Vertragsunterlagen herunterladen und ausfüllen. Die ausgefüllten Unterlagen senden Sie der Bank entweder online oder postalisch zu (je nachdem was von der Bank angeboten wird. Sind die Unterlagen bei der Bank eingegangen werden Sie in der Regel innerhalb weniger Werktage bearbeitet und der Kreditbetrag wird Ihnen überwiesen.