Prüfen Sie zunächst Ihre bestehenden Kredite
Egal, ob Sie einen einzelnen oder mehrere laufende Kredite umschulden möchten, sollten Sie diese zunächst genau prüfen. Mithilfe der jeweiligen Vertragsunterlagen können Sie sich einen Überblick über bestehende Zinssätze, die Restlaufzeit sowie die noch zu tilgende Kreditsumme verschaffen. Zudem sollten Sie sich genau informieren, welche Regelungen bei einer Umschuldung gelten (z. B. ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten ist oder nicht und in welcher Höhe). Kontaktieren Sie im Zweifelsfall Ihren aktuellen Kreditgeber, um vorab alle Fragen zu klären.
Unbedingt den Verwendungszweck angeben
Jede Umschuldung folgt grundsätzlich dem gleichen Prinzip: Sie beantragen einen neuen Kredit, um einen oder mehrere bestehende Kredite abzulösen. Wichtig ist, dass Sie bereits bei der Beantragung angeben, dass Sie den neuen Kredit zur Umschuldung nutzen möchten. Denn geben Sie den Verwendungszweck nicht an, geht der neue Kreditgeber davon aus, dass Sie eine zusätzliche Finanzierung benötigen. Genau das ist aber bei einer Umschuldung nicht der Fall, da das Ziel eine Verbesserung der eigenen finanziellen Situation ist.
Angebote für Umschuldungskredite einholen
Sind alle laufenden Darlehen geprüft, können Sie Angebote für die Ablösung einholen. Am einfachsten geht das über Kreditvergleichsportale. Denn dort können Sie per Rechner kostenlos ermitteln lassen, welche Kredite für Ihre Umschuldung geeignet sind. Dazu geben Sie einfach den Verwendungszweck, die Restlaufzeit, Ihre aktuelle Monatsrate sowie den effektiven Jahreszins des bestehenden Kredits ein. Anschließend wird Ihnen genau angezeigt, welche Monatsrate bei einem neuen Kredit mit günstigerem Zinssatz möglich ist und wie viel Geld Sie dadurch insgesamt sparen.
Kündigung & Abschluss des neuen Kreditvertrags
Ist geklärt, mit welcher Kündigungsfrist bzw. zu welchen Bedingungen die bestehende Finanzierung abgelöst werden kann, können Sie den neuen Kredit für die Umschuldung beantragen. Übermitteln Sie dafür alle angefragten Unterlagen an die neue Bank. In manchen Fällen wird zudem von der Bank, bei der Sie einen laufenden Kredit kündigen, eine Ablösebescheinigung angefragt. Zudem reichen Sie eine schriftliche Kündigung ein und lassen sich den Termin bestätigen.
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Hinweis:
Viele Banken bieten für die Umschuldung einen Kreditwechselservice. Ist dies der Fall, müssen Sie sich als Kreditnehmer nicht selbst um die Formalitäten kümmern. Steht die Ablösesumme fest, terminiert die neue Bank die Umschuldung und sorgt für eine fristgerechte sowie vollständige Überweisung des Geldes an den vorherigen Kreditgeber.