Ballonfinanzierung online abschließen

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Wer über ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen verfügt, kann ein neues oder gebrauchtes Auto mit einer Ballonfinanzierung finanzieren. Der Vorteil: die Monatsraten sind besonders gering. Dafür ist zum Laufzeitende eine hohe Schlussrate zu zahlen. Abschließen können Sie Ihre Ballonfinanzierung in wenigen Schritten über den Vergleichsrechner. Einfach Kreditkonditionen auswählen, eigene Daten eingeben und über die Angebotsübersicht den Wunschkredit beantragen.

 

Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:

 

Besonderheiten einer Ballonfinanzierung

Die Ballonfinanzierung für ein Auto basiert auf folgendem Grundprinzip: über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg zahlen Sie monatlich vergleichsweise geringe Raten. Im Gegenzug müssen Sie für die Schlusszahlung – auch Schlussrate genannt – eine hohe Restsumme begleichen. Aufgrund der Höhe der letzten Rate, wird diese auch als Ballon bezeichnet. In der Regel macht die Schlussrate mehr als die Hälfte der gesamten Darlehenssumme aus.

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Hinweis:
Der Zinsaufwand ist bei der Ballonfinanzierung im Vergleich zu einem herkömmlichen Ratenkredit meistens deutlich höher. Grund hierfür ist die große Zahlung am Ende der Laufzeit, denn durch die darauf anfallenden Zinsen steigen die Kosten zusätzlich.

Berechnung der Schlussrate bei einer Ballonfinanzierung

Wenn Sie Ihr Auto per Ballonfinanzierung erwerben, ist die Höhe der Schlussrate abhängig vom Restwert des Autos zum Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zur Veranschaulichung haben wir für sie ein fiktives Rechenbeispiel zusammengestellt:

Der Kaufpreis des zu finanzierenden Autos beträgt 40.000 Euro. Geplant ist, dass der Wagen für einen Zeitraum von drei Jahren gefahren werden soll. Nach Ablauf dieser Frist liegt der Restwert des Fahrzeugs noch bei 17.000 Euro. Diese Summe wird für die Schlussrate veranschlagt. Der Kreditnehmer leistet eine Anzahlung in Höhe von 5.000 Euro. Dementsprechend benötigt er einen Ballonkredit in Höhe von 35.000 Euro. Um die Höhe der Monatsrate zu ermitteln, muss der Restwert von der Kreditsumme abgezogen werden: 35.000 Euro – 17.000 Euro = 18.000 Euro. Es verbleiben also 18.000 Euro, die während der dreijährigen Laufzeit monatlich abzuzahlen sind. Die Monatsrate für die Ballonfinanzierung liegt dementsprechend bei 500 Euro.

Übersicht:

Kaufpreis: 40.000 €
Anzahlung: 5.000 €
Restwert: 17.000 €
Laufzeit: 3 Jahre

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Rechnung:

40.000 € – 5.000 € – 17.000 € = 18.000 € monatlich abzuzahlen

18.000  : (3 x 12 Monate) = 500 € Monatsrate

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Unterschied zwischen Kfz-Ballonfinanzierung und Leasing

Der wesentliche Unterschied zwischen Ballonfinanzierung und Leasing eines Autos besteht darin, dass die Leasingraten ausschließlich für die Fahrzeugnutzung bezahlt werden. Während das Auto beim Ballonkredit nach Zahlung der Schlussrate ins Eigentum des Besitzers übergeht. Mit Ablauf des Leasingvertrages geben Sie das Fahrzeug einfach an den Leasinggeber zurück. Das geht bei einer Ballonfinanzierung nicht, denn hier ist der Kreditnehmer für die Vermarktung des Fahrzeugs selbst verantwortlich. Möchten Sie also den Ballon am Ende der Laufzeit durch den Verkauf des Autos begleichen, müssen Sie einen ausreichend hohen Verkaufserlös erzielen.

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Hinweis:
Je nach vertraglichen Regelungen können Sie den Verkauf des Wagens auch dem Kreditgeber überlassen. Dieser ist jedoch oft nur daran interessiert, den Verkauf möglichst schnell abzuwickeln. Es besteht daher das Risiko, dass Sie die Schlussrate nicht vollständig über den erzielten Verkaufspreis begleichen können.

Ihre Ballonfinanzierung in 4 Schritten

Wenn Sie Ihre Ballonfinanzierung online beantragen, werden Sie in der Regel die folgenden vier Schritte durchlaufen müssen:

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1. Konditionenauswahl

Legen Sie zunächst fest, wie lange Ihre Ballonfinanzierung laufen soll und zu welcher Monatsrate. Wichtig ist hierbei, dass Sie beide Faktoren Ihrem Budget bzw. Ihren eigenen Voraussetzungen anpassen.

eigene Daten eintragen

2. Persönliche Daten

Frei verfügbares Einkommen, Berufsstatus, Größe des Haushalts – diese persönlichen Daten benötigt der Vergleichsrechner, um auf Sie zugeschnittene Ballonkredite zu ermitteln. Tragen Sie die entsprechenden Daten einfach im Online-Formular ein.

Online Preisvergleich

3. Angebotsvergleich

Anhand der für Sie erstellten Angebotsübersicht können Sie alle Details passender Kreditangebote auf einen Blick vergleichen. Das spart Zeit und Sie erkennen Einsparmöglichkeiten sofort.

Autokauf Abschluss

4. Legitimation & Abschluss

Wählen Sie im letzten Schritt einfach Ihren Wunschkredit aus und beantragen diesen per Mausklick. Anschließend müssen Sie nur noch Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber per Video-Anruf bestätigen. Nach Prüfung und Zusage wird Ihre Ballonfinanzierung umgehend ausgezahlt.

Vor- und Nachteile bei einem Ballonkredit

Ob Sich eine Ballonfinanzierung für Sie lohnt, können letztlich nur Sie selbst entscheiden. Dennoch gibt es einige Vor- und Nachteile, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen können. Wir haben für Sie die wichtigsten Argumente zusammengefasst:

VorteileNachteile

  • besonders geringe Monatsrate

  • in der Regel nur eine geringe oder keine Anzahlung erforderlich

  • die Tilgung der Schlussrate ist kein Problem, sofern der kalkulierte Restwert des Autos beim Verkauf erzielt wird


  • wer die hohe Schlussrate nicht begleichen kann und das Auto nach Ablauf der Kreditlaufzeit weiterhin fahren möchte, benötigt eine Anschlussfinanzierung, die häufig nur zu deutlich schlechteren Konditionen möglich ist

  • Sie möchten das Auto zum Laufzeitende verkaufen, um die Schlussrate zu zahlen? Wenn dabei nicht der kalkulierte Restwert erzielt wird, ist der eigentlich Vorteil ein Nachteil

  • der Wertverlust kann höher sein als geplant, wenn es während der Ballonfinanzierung zum Unfall mit dem finanzierten Wagen kommt

  • werden unerwartet mehr Kilometer zurückgelegt als geplant, sorgt auch das für einen höheren Wertverlust und somit für einen geringeren Restwert

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Oft gestellte Fragen zur Ballonfinanzierung

Eine Kfz-Ballonfinanzierung kann nicht nur für ein neues Auto, sondern auch für einen Gebrauchtwagen genutzt werden. Wer sich einen Gebrauchtwagen kaufen möchte, sollte jedoch darauf achten, dass dieser noch in einem guten Zustand ist. Bei einem zu geringen Fahrzeugwert kann es passieren, dass der Kreditgeber den Wagen nicht mehr als Sicherheit akzeptiert. Tipp: Orientieren können Sie sich am Schwacke-Wert. Dieser ermöglicht die Einschätzung des Restwerts eines Fahrzeugs.
Haben Sie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht die finanziellen Mittel, die Monatsrate eines Raten- oder Autokredits zu begleichen, ist die Ballonfinanzierung für Sie geeignet. Denn die monatlichen Zahlungen sind hierbei deutlich geringer. Sie sollten jedoch wissen, wie Sie die hohe Schlussrate zum Laufzeitende aufbringen können - zum Beispiel durch die Auflösung einer Geldanlage.
Es kann vorkommen, dass Kreditnehmer die hohe Schlussrate unterschätzen und diese bei Laufzeitende nicht begleichen können. Wer dann eine weitere Finanzierung aufnehmen muss, um die Schlusszahlung zu tilgen, muss mit Zusatzkosten rechnen. Je nach Marktlage kann für die neue Finanzierung ein höherer Zinssatz veranschlagt werden.
Eine häufig genutzte Alternative zur Ballonfinanzierung ist ein gewöhnlicher Autokredit. Verglichen mit dem Ballonkredit sind hierbei die Monatsraten höher. Dafür muss zum Laufzeitende allerdings auch keine hohe Schlusszahlung entrichtet werden. Oft sind daher die Gesamtkosten bei einem herkömmlichen Autokredit geringer.