Bei Anschaffungen oder für Rechnungen ist der eigene finanzielle Spielraum nicht immer ausreichend. Dann kann ein Verbraucherkredit helfen, um die Haushaltskasse aufzustocken. Der Vergleichsrechner bietet dafür einen schnellen Überblick über zahlreiche Angebote und Kreditgeber. Sparen Sie sich den Weg zur Bank und klicken Sie sich einfach online zu Ihrem Wunschkredit.
Tragen Sie einfach ihre Daten ein und vergleichen Sie passende Angebote:
Ob potenzielle Kreditnehmer zahlungsfähig sind und ein positives Zahlungsverhalten zeigen, wird auch bei Verbraucherdarlehen überprüft. Zahlungsausfälle sollen somit vermieden werden, wovon Kreditgeber und Kreditnehmer gleichermaßen profitieren. Das berücksichtigen Banken bei der Einschätzung:
In der Tabelle haben wir für Sie beispielhafte Rechnungen für Verbraucherkredite in unterschiedlicher Höhe sowie mit verschiedenen Laufzeiten zusammengestellt. Auch für den Effektivzins haben wir zwei Werte gewählt. So können Sie besser nachvollziehen, wie sich die einzelnen Faktoren gegenseitig bedingen und wann die Monatsrate sowie der Zinsaufwand steigen oder sinken. Für ein konkretes Kreditangebot nutzen Sie anschließend den Vergleichsrechner.
| Nettokreditbetrag | Kreditlaufzeit | effektiver Jahreszins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 12.000 € | 72 Monate | 3,0 % | 182,32 € | 1.127,34 € |
| 12.000 € | 72 Monate | 4,0 % | 187,74 € | 1.517,44 € |
| 12.000 € | 60 Monate | 3,0 % | 215,62 € | 937,46 € |
| 12.000 € | 60 Monate | 4,0 % | 221,00 € | 1.259,90 € |
| 16.000 € | 72 Monate | 3,0 % | 243,10 € | 1.503,11 € |
| 16.000 € | 72 Monate | 4,0 % | 250,32 € | 2.023,25 € |
| 16.000 € | 60 Monate | 3,0 % | 287,50 € | 1.249,94 € |
| 16.000 € | 60 Monate | 4,0 % | 294,66 € | 1.679,86 € |
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Über den Vergleichsrechner führen wir Sie in nur vier Schritten zu Ihrem Wunschkredit. Ziel ist es, dass Sie nicht mehr zahlen als nötig und Ihr Kredit genau zu Ihnen passt. So durchlaufen Sie den Online-Antrag:
Kalkulieren Sie vorab genau, wie viel Geld Sie tatsächlich für Ihre geplante Anschaffung benötigen. Berücksichtigen Sie dabei auch vorhandenes Eigenkapital, um die Kreditsumme so niedrig wie möglich zu halten. Denn je geringer das Kreditvolumen, desto geringer ist auch der gesamte Zinsaufwand. Zudem sind die Konditionen für Kleinkredite allgemein günstiger, denn das Risiko aus Sicht der Bank ist überschaubar.
Für den Rückzahlungszeitraum bei Ihrem Verbraucherkredit gilt: entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten sollten Sie die Laufzeit so kurz wie möglich ansetzen. Denn je schneller Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, desto geringer sind die Gesamtkosten. Gleichzeitig sollte die Monatsrate nicht höher sein, als es Ihr Budget erlaubt. Für die Ermittlung einer geeigneten Laufzeit bzw. Rate können Sie in einer eigenen Haushaltsrechnung Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Daraus ergibt sich Ihr finanzieller Spielraum.
Kreditgeber fragen die SCHUFA-Daten potenzieller Kreditnehmer ab. Ein guter Scorewert sorgt für günstige Zinsen. Damit der Wert nicht durch falsche oder veraltete Daten negativ beeinflusst wird, sollten Sie vor der Kreditbeantragung eine Datenkopie bei der SCHUFA einholen. Mehrmals im Jahr ist das kostenlos möglich. So können Sie überprüfen, ob eventuell Einträge gespeichert sind, deren Löschfrist bereits verstrichen ist oder ob fehlerhafte Daten vorliegen. Ist dies der Fall, muss die Auskunftei für die Löschung bzw. Korrektur sorgen.
Aus Sicht des Kreditgebers ist eine regelmäßige und vollständige Rückzahlung das Wichtigste Kriterium bei der Kreditvergabe. Daher werden günstigere Zinsen angeboten, wenn Sie zu diesem Zweck zusätzliche Sicherheiten anbieten. Das kann zum Beispiel ein zweiter Kreditnehmer sein, der über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügt. Auch die Angabe eines konkreten Verwendungszwecks sorgt für mehr Sicherheit und somit für niedrigere Zinsen.
Die für den Kredit geltenden Rahmenbedingungen sowie die angebotenen Konditionen müssen schriftlich in Form eines Vertrages vereinbart werden. Erst mit Ihrer Unterschrift schließen Sie Ihren Verbraucherkredit verbindlich ab. Wir haben die wichtigsten Vertragsinhalte, die gesetzlich vorgeschrieben sind, für Sie zusammengefasst:
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