Pflegezusatzversicherungen online vergleichen

Fakt ist, dass immer mehr Menschen im Alter pflegebedürftig sind. Es lohnt sich daher in jedem Fall frühzeitig zu planen, wie eine eventuell erforderliche Pflege finanziert werden kann. Um herauszufinden, ob eine Pflegezusatzversicherung für Sie sinnvoll bzw. notwendig ist, können Ihnen die nachfolgenden Fragen als Orientierungshilfe dienen:

Wie wird meine finanzielle Situation im Alter aussehen?
Erstellen Sie selbst einen Kostenplan, der beinhaltet, welche finanziellen Ressourcen in Ihrem Fall für die Zeit nach der Erwerbstätigkeit gegeben sind.

• Wie hoch ist Ihre zu erwartende Rente?
• Verfügen Sie über Rücklagen in Form von Aktien oder privatem Vermögen?
• Sind Sie Immobilienbesitzer bzw. haben Sie Mieteinnahmen?
• Legen Sie bereits selbst Geld für die Rentenzeit zurück und können Sie Ihren persönlichen Sparplan notfalls aufstocken, um Pflegekosten zu tragen?

Wenn Sie diese Leitfragen abarbeiten haben Sie einen ersten Überblick über Ihre finanzielle Situation im Alter.

Ist mein Budget ausreichend für die Beiträge bei Pflegezusatzversicherungen?
 Pflegezusatzversicherungen, deren Leistungen über die Grundsicherung hinausgehen, ist aus finanzieller Sicht nicht zu unterschätzen. Doch eine kontinuierliche Beitragszahlung kann Sie im Ernstfall davor bewahren, dass Sie hohe Pflegekosten, die nicht gänzlich vom Gesetzgeber getragen werden, selbst zahlen müssen. Trotzdem sollten Sie vor Vertragsabschluss genau überdenken, ob Sie mit Ihrem Budget in der Lage sind, die Beiträge, welche unter Umständen im Laufe der Zeit steigen können, regelmäßig zu zahlen. Die Beitragserhöhung kann dann eintreten, wenn die Pflege teurer wird und Versicherungsanbieter dies auf Versicherer umlagern.

Im Zuge der Pflegereform von 2017 wurde die Unterteilung in insgesamt fünf Pflegegrade eingeführt. Ausschlaggebend für die Einstufung in einen der jeweiligen Pflegegrade ist der Grad der Selbstständigkeit betroffener Personen. Für die private Pflegezusatzversicherung ist der Pflegegrad insofern entscheidend als das der Leistungsanspruch durch diesen bedingt wird. Je höher der Pflegegrad des Versicherten, desto mehr Geld wird monatlich für die Pflege im Heim oder zu Hause bereitgestellt. Mit Hilfe der Tabelle können Sie nachvollziehen, was der jeweilige Pflegegrad über die Selbstständigkeit/Fähigkeiten des Betroffenen aussagt:

Wie bei Versicherungen im Allgemeinen, sind auch bei der zusätzlichen privaten Pflegeversicherung der Leistungskatalog sowie die Auszahlung variabel. Einerseits sind die Voraussetzungen des jeweiligen Versicherungsnehmers entscheidend und andererseits die Anbieter und deren Tarifoptionen. Unser Fallbeispiel verschafft Ihnen dennoch einen ersten Eindruck von den möglichen Leistungen und den Kosten die auf Sie zukommen können. Wir gehen von einer 35-Jährigen Person aus, die sich selbst versichern möchte. Für die monatliche Auszahlung im Pflegefall geben wir 1.500 Euro an. Entsprechend der genannten Daten ist u. a. dieser Tarif möglich:

1. Pflegetagegeld
   Pflegezusatzversicherungen mit diesem Konzept werden am häufigsten genutzt. Sofern die Pflegebedürftigkeit des Versicherten mittels ärztlichem Gutachten belegt ist, steht diesem für jeden Pflegetag ein fester Geldbetrag zu. Ausgezahlt wird dieser Betrag unabhängig von den tatsächlichen Pflegekosten. Daher müssen Ausgaben, die  im Rahmen der Pflege anfallen, nicht belegt werden.Frei verfügbar kann nicht nur der Versicherte selbst, sondern auch dessen pflegende Angehörige das Pflegetageld nutzen. Für jeden Pflegegrad wird eine spezifische Summe festgelegt.
2. Pflegekostenversicherung
   Bei diesem Modell werden nur die Kosten übernommen, die per Rechnungsvorlage von den Ärzten nachgewiesen werden. Je nach Tarif und Anbieter wird entweder anteilig oder komplett erstattet. Wichtig zu wissen: es werden tatsächlich nur die Kosten für die Pflege übernommen. Bei stationärem Aufenthalt bedeutet dies, dass Unterbringung sowie Verpflegung meistens nicht abgedeckt sind. Achten Sie bei diesem Modell genau darauf, für welche Leistungen die Kosten laut Vertrag erstattet werden.
3. Pflegerentenversicherung
   Abhängig vom vorliegenden Pflegegrad sowie dem Tarif bzw. Anbieter, erhalten Pflegebedürftige bei diesem Modell eine monatliche Rente, über die Sie frei verfügen können. Für die Pflege zu Hause und die Pflege im Heim wird entsprechend des Pflegegrades ein bestimmter Betrag monatlich ausgezahlt. Während die Beiträge bei der Pflegetagegeld- sowie der Pflegekostenversicherung während der Vertragslaufzeit bzw. im Alter steigen können, ist der Beitrag bei der Pflegerentenversicherung meistens über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg fixiert. Dementsprechend sind Tarife, die auf diesem Modell basieren, von Anfang an teurer.